Интернет денег бесплатное чтение

Андреас М. Антонопулос
Интернет денег

THE INTERNET OF MONEY

Talks by Andreas M. Antonopoulos

https://antonopoulos.com/

@aantonop

Под научной редакцией А. Власова

Интернет денег : пер. с англ. / Андреас М. Антонопулос. – Москва : Олимп-Бизнес, 2018.

© 2016 by Merkle Bloom LLC

© Cover design. Kathrine Smith

© Перевод на русский язык. А. Руднев, 2018

© Оформление, издание на русском языке. Издательство «Олимп-Бизнес», 2018

Посвящается биткойн-сообществу

Ограничение ответственности

Эта книга – сборник расшифрованных и отредактированных записей лекций. Большая часть ее содержания основана на личном опыте и неофициальных данных. Она призвана побудить к всесторонней оценке содержащихся здесь идей, подстегнуть к философским дискуссиям и проведению независимых исследований. Здесь нет советов, куда вложить деньги; не используйте данную работу в качестве руководства по принятию решений, связанных с инвестициями. Книга не может рассматриваться в качестве пособия по юридическим вопросам; по вопросам, связанным с применением законодательства конкретной страны, следует обращаться за консультациями к юристам. В этой книге, несмотря на все старания автора и издательства, могут содержаться и ошибки, и упущения. Андреас М. Антонопулос, Merkle Bloom LLC, редакторы, корректоры, наборщики текста и дизайнеры не несут никакой ответственности за допущенные ошибки или пропуски. В сферах Биткойна и Блокчейна всё очень быстро меняется; пользуйтесь данной книгой как справочником, но не единственным источником!

Ссылки на работы, защищенные авторским правом, даются исключительно в целях критической оценки либо комментирования. Все права на товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Упоминания людей, компаний, продуктов, сервисов и услуг даются только как примеры и не должны рассматриваться в качестве рекламы.

Лицензии на использование

Практически все оригинальные работы Андреаса распространяются на условиях лицензии Creative Commons. Андреас предоставил нам лицензию «с обязательным указанием авторства»^[1], позволяющую вносить изменения и вести распространение включенных в эту книгу работ. Если вы желаете использовать часть содержания данной книги в своем проекте, просим обращаться за лицензией по адресу: [email protected]. В большинстве случаев мы предоставляем лицензию быстро и на безвозмездной основе.

Отзывы о книге «Интернет денег»

Меня всегда интересовало, что бы было, если бы мы с самого начала встроили в браузеры возможность мгновенной оплаты «в один клик»? С появлением Биткойна наконец-то вышла книга «Интернет денег». Но это издание не просто ода Биткойну – это ода открытым протоколам, тому, что происходит, когда люди взаимодействуют друг с другом онлайн; это ода силе и энергии интернет-инноваций.

Марк Андриссен, сооснователь компаний Netscape и Andreessen Horowitz

Книга Андреаса М. Антонопулоса «Осваиваем Биткойн»^[2] – одна из лучших профессиональных книг о цифровых валютах. «Интернет денег» повторяет это достижение: автор собрал свои лекции в одно издание, но уже для широкой аудитории. Настоятельно рекомендую прочесть!

Баладжи Шринивасан, генеральный директор компании earn.com (ранее 21.co)

За последние три года наблюдается значительный рост общего интереса к революционному потенциалу Биткойна и лежащей в его основе технологии Блокчейн. Всем вдруг очень захотелось узнать не только о том, как работает эта нетрадиционная технология, но и какие перспективы для общества она очерчивает. В распространении этих знаний никто не добился большего, чем Андреас М. Антонопулос. Прочтите его книгу – и станете мудрее.

Майкл Дж. Кейси, соавтор книги «Эпоха криптовалют. Как биткойн и блокчейн меняют мировой экономический порядок»^[3]

Предисловие

Когда я только начинал свой путь в мире Биткойна^[4], я даже не предполагал, во что это выльется. Книга, которую вы держите в руках, – что-то вроде сокращенного дневника о моем исследовании Биткойна; он представлен в виде лекций, которые я прочитал в период с 2013 года по начало 2016-го.

За эти три прошедших года я выступал более 150 раз перед людьми по всему миру, записал более 200 роликов для подкастов, ответил на несколько сотен вопросов, дал более 150 интервью для радио, газет и телевидения, снялся в восьми документальных фильмах и написал книгу «Осваиваем Биткойн» – технический справочник о принципах работы Биткойна. Практически все эти работы доступны в интернете бесплатно (на условиях лицензий на ПО с открытым исходным кодом). Лекции, вошедшие в эту книгу, – лишь небольшая часть моей работы; они были отобраны командой редакторов, чтобы дать читателю представление о Биткойне, о том, как его использовать и какое влияние он окажет на будущее.

Каждая из этих лекций была прочитана на публике, без заранее написанного текста, без демонстрации каких-либо слайдов и другого визуального подспорья. Перед началом лекции у меня имелась только ее тема, а вдохновение я получал при общении с аудиторией. От лекции к лекции темы развиваются, я пробую новые подходы, наблюдаю за реакцией зала и делаю выводы. Поэтому некоторые идеи, которые сначала умещались в одном предложении, спустя несколько лекций могли развиться в отдельную тему.

Такой процесс «нащупывания», конечно, не идеален. Мои лекции содержат немало мелких фактических ошибок. Я говорю о датах, событиях, числах и технических деталях по памяти, и иногда она меня подводит. В тексте книги мои спонтанные ошибки, оговорки и слова-паразиты были вычищены редакторами. Осталась только суть каждой лекции – лишь то, что я хотел сказать; это не дословная расшифровка всего сказанного. Но и такое сокращение имеет свою цену: чтение не позволяет ощутить реакцию и энергию публики, вы не услышите мою оригинальную интонацию и спонтанные смешки – как мои, так и людей в зале. Чтобы всё это почувствовать, посмотрите видео, ссылки на которые приведены в Приложении A.

И книга, и мои выступления за последние три года – нечто большее, чем просто исследование Биткойна. Эти лекции отражают мое восприятие мира, политические убеждения и надежды, мои технические увлечения и то, какой я программист. Они раскрывают мой энтузиазм по отношению к этой технологии и к удивительному будущему, которое я себе представляю. И это видение начинается с Биткойна – необычного эксперимента любителей криптографии, который привел к цепной реакции инноваций, созданию «Интернета денег» и радикальной трансформации человеческого общества.

От редакторов

Практически всё биткойн-сообщество знает, как много сделал Андреас для популяризации Биткойна. Помимо его работы в СМИ, он – востребованный лектор, прославившийся своими инновационными, захватывающими лекциями, которые дают пищу для размышлений. В настоящей книге собрана лишь небольшая часть работ Андреаса в области Биткойна и Блокчейна за последние три года. При таком богатстве выбрать материал для книги – задача не из легких. Мы отобрали именно эти лекции, поскольку они соответствуют цели данного сборника. Это издание лишь первый том; надеемся, что следующий не заставит себя ждать.

Наш издательский проект мы начали с того, что сформулировали идею. Нам хотелось создать несложный для восприятия сборник рассказов, в котором были бы рассмотрены вопросы: почему так важен Биткойн, почему он интересует стольких людей? Мы стремились сделать такую книгу, которую захотелось бы дать почитать родным, друзьям и коллегам; чтобы можно было быстро ознакомиться с основными понятиями и углубиться в проблему на пару часов. Книга должна быть увлекательной (с аналогиями из повседневной жизни для понимания технической части) и одновременно вдохновляющей, демонстрирующей, как все эти вещи могут позитивно повлиять на человечество. К тому же книга должна быть честной, с признанием всех недостатков современных систем и самой технологии.

Несмотря на наши старания, мы уверены в том, что многое можно и улучшить, и изменить, – это ведь первое издание лекций. Отдельные расшифровки лекций подверглись серьезной редактуре, чтобы информация лучше воспринималась при чтении, но при этом мы старались сохранить эффект звучащей лекции. Как нам кажется, мы добились равновесия и в целом книга удалась; надеемся, вы с этим согласитесь. Если у вас появятся замечания по содержанию или идеи, как улучшить эту книгу, пишите нам по адресу: [email protected].

Несколько советов по чтению

По замыслу автора, каждая лекция носит самостоятельный характер. Читать книгу с самого начала не обязательно, но, если вы незнакомы с Биткойном, лучше всё же сразу обратиться к первой лекции «Что такое Биткойн?», где содержится общий обзор этой темы. Вы заметите в книге сквозные темы и аналогии: например, несколько раз упоминается британский «Закон о красном флаге» (Red flag act), несколько раз приводится беседа о деньгах между отцом и сыном. Но несмотря на то, что примеры изредка повторяются, они призваны иллюстрировать совершенно разные идеи.

В конце сборника вы найдете тщательно подготовленный указатель. Честно говоря, мы им очень гордимся! Мы вложили в него много труда, и он позволит вам увидеть логические связи и уяснить для себя основные нюансы и темы лекций.

Что такое Биткойн?

«Взрывай, создавай новое, расширяй масштаб»; Афины, Греция; ноябрь 2013 года

Примечание издателя для читателей: лекция прочитана в конце 2013 года. Транзакции в системе Биткойн теперь уже не бесплатные, хотя тарифы минимальны. На сегодня тариф примерно 10 центов за одну транзакцию, от суммы транзакции он не зависит.

Добрый день, Афины! Спасибо, что пригласили меня выступить с лекцией. Вы хотите всё до основания разрушить? (Одобрительные возгласы из зала.) Хорошо, сейчас разрушим! У меня для вас припасена самая настоящая революция. Сегодня я расскажу вам о суперволнующем, суперинтересном и, возможно, суперважном технологическом изобретении в информатике за последние 20 лет. Я расскажу вам о Биткойне.

Биткойн – это гораздо больше, чем цифровые деньги. Сказать, что Биткойн – цифровые деньги, всё равно что за явить, будто интернет – это такой новый модный телефон. Или утверждать, что функции интернета сводятся к обмену электронными письмами. Деньги – это просто первое реализованное приложение. Биткойн же на самом деле – это и технология, и валюта, и международная сеть для платежей и обмена, причем совершенно децентрализованная. Она не опирается ни на банки, ни на правительство.

«Сказать, что Биткойн – цифровые деньги, всё равно что заявить, будто интернет – это такой новый модный телефон».

В истории человечества ничего подобного не было. Биткойн – изобретение по-настоящему революционное. Оглядываясь назад, мы увидим, как момент его создания стал историческим и положил начало социальной политической революции. Итак, давайте приступим к делу.

Изобретение Биткойна

Биткойн – это цифровые деньги. Такие же деньги, как евро и доллары, только никакое правительство не причастно к их выпуску. Их можно мгновенно и совершенно безопасно отправить из одной точки мира в любую другую, и стоить это будет совсем мало или вообще ничего. Два дня назад в сети Биткойн произошла самая крупная транзакция: кто-то перевел 150 миллионов долларов между двумя счетами в биткойнах, за секунду, по нулевому тарифу. Этот пример поможет вам понять, насколько прорывной станет данная технология в аспекте международных платежных систем. И это только начало.

Биткойн – это цифровая валюта, которая начала входить в оборот с 2008 года после ее изобретения неким господином Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Он опубликовал статью, где сообщил, что ему удалось создать децентрализованную сеть, в которой возможно достижение согласия без участия какого-либо органа власти или третьей стороны. И если вы изучали информатику или проходили курс по распределенным системам, то вы знаете, что эта проблема называется «задача византийских генералов» (или «задача двух армий»). Впервые эта задача была описана в 1982 году, и вплоть до 2008 года задача оставалась нерешенной. И вот Сатоши Накамото заявил: «Я ее решил!» – угадайте, что за этим последовало? Его подняли на смех, его игнорировали, от него стали отмахиваться. Сначала он выступил с этим заявлением, а через три месяца выпустил программное обеспечение, которое позволило людям начать построение сети Биткойн.

Биткойн – это не компания и не организация. Это стандарт, или протокол, – такой же, как TCP/IP или интернет. Им никто не владеет. Он работает на основании простых правил математики, с которыми согласны все, кто использует эту сеть. Благодаря изобретению Сатоши Накамото, Биткойн позволяет полностью децентрализованной сети компьютеров прийти к согласию по вопросу, какие именно транзакции произошли в сети, и еще по одному существенному вопросу: кто в данный момент обладает деньгами?

Так что, посылая в этой одноранговой и полностью децентрализованной сети деньги со своего аккаунта на чей-нибудь еще аккаунт, я совершаю операцию, подобную отправке электронного письма. Между владельцами двух аккаунтов никого нет. Каждые десять минут вся сеть приходит к согласию по поводу того, какие произошли транзакции, без участия какой-либо централизованной власти, путем простого выбора, совершаемого в электронном виде.

Это изобретение гораздо больше чем просто валюта. Валюта – лишь первое приложение, первое применение, которое может быть создано на основе системы с распределенным консенсусом. Среди других возможностей использования можно назвать распределенное честное голосование, ведение реестра акций, регистрацию прав, нотариальное заверение и еще много того, о чем мы раньше даже не думали.

Я узнал о Биткойне в 2011 году, и впервые за много лет, прошедших с того дня, как открыл для себя интернет, я был ошеломлен новыми возможностями. С интернетом я познакомился в 1991 году, еще до того, как он превратился в коммерческую площадку. Мне было ясно, что он изменит мир, но мне никто тогда не верил. И точно такое же ощущение у меня сейчас по отношению к Биткойну.

Наверняка некоторые из вас слышали про биткойн: такая, дескать, валюта, которая сегодня котируется очень высоко, а завтра не будет стоить практически ничего. Я здесь, чтобы сказать вам: не обращайте внимания на котировки, забудьте, что это деньги! Вам нужно понять суть Биткойна, какую сеть можно создать на его основе. Если мы будем считать Биткойн только деньгами, мы просто запустим еще одну валюту. Изобретение Биткойна, технологии, которая сделала это возможным, уже нельзя отменить. Она позволяет создать децентрализованную организацию в невиданных масштабах для нашей планеты.

«Изобретение Биткойна, технологии, которая сделала это возможным, уже нельзя отменить. Она позволяет создать децентрализованную организацию в невиданных масштабах для нашей планеты».

Народные деньги

Я расскажу, почему изобретение Биткойна представляется мне столь важным. Сегодня приблизительно один миллиард человек имеют доступ к банковской системе, кредитам и другим услугам международной финансовой системы; в основном это люди с западной культурой. Шесть с половиной миллиардов людей на нашей планете никак не связаны с мировыми деньгами. Они живут при общественно-экономическом строе, в основе которого наличные расчеты; возможности выхода на международные ресурсы у них ограниченны. Банки им не нужны. Однако два миллиарда из этих шести с половиной уже имеют доступ к интернету. Установив приложение, они получат возможность в один миг стать участниками мировой экономики и пользоваться международной валютой, которую можно передавать куда угодно без сборов и без какого-либо контроля со стороны правительств. Они могут подключиться к миру международных финансов (или расчетов) напрямую, без посредников. Биткойн – это народные деньги; он основан на простых математических правилах, с которыми соглашаются участники сети и которые никто не контролирует. Подключение этих шести с половиной миллиардов людей к миру финансов имеет революционный потенциал.

Пострадают платежные системы и провайдеры. Эти огромные компании осуществляют платежи и взимают повышенную комиссию за то, что переводят деньги в более бедные страны. Такое состояние дел попахивает эксплуатацией и коррупцией. Компании получают огромные доходы за операции, которые могут быть совершены в биткойнах практически безвозмездно. Однажды кто-то пошутил в интернете, написав: «Я только что заменил всю вашу отрасль сотней строчек кода на Python», – это именно то, что мы сейчас и делаем с помощью Биткойна.

Валюты, бизнес и международные платежи

Как сегодня можно использовать Биткойн? Если объяснять просто, то Биткойн работает как валюта. Представьте, что вы покупаете иностранную валюту: заходите на биржу в интернете, зачисляете на счет несколько евро и используете их для покупки биткойнов по текущему обменному курсу. Но это всё еще не лучший способ его использования. Мы ведь предприниматели, верно? И мы хотим всё изменить. Так что лучший способ – найти продукт или услугу, которые вы можете предложить в обмен на биткойны, и того, кто готов заплатить за них биткойнами, – и начать зарабатывать.

Решение проблем с платежами

Если вы подумываете основать международный бизнес, то на пути к глобальному рынку вам предстоит преодолеть два барьера. Первый – сложности с перемещением продуктов и услуг через границы. С появлением интернета эта проблема решена. Теперь можно создавать виртуальные продукты и услуги – и продавать их где угодно. Продукт у нас есть, но остается еще одна большая проблема: как получить оплату? И эту проблему решает Биткойн. Он дает возможность мгновенно получать платежи из любой точки мира. Сеть Биткойн позволяет отправить даже малую сумму – как одну стомиллионную биткойна^[5], а это на сегодня – совсем крошечные деньги^[6]. С традиционными деньгами и платежными системами вам такого не сделать. Банковские карты были введены в оборот в 1950-х годах, и они совершенно точно не были предназначены для эпохи интернета. Для нее был создан Биткойн.

«Банковские карты были созданы в 1950-х годах, и они совершенно точно не были предназначены для эпохи интернета. Для нее был создан Биткойн».

Итак, если платежи в размере сотой или даже тысячной доли евро реальны, то уже появляется возможность продавать контент. Вы можете осуществлять микротранзакции, собирать микроплатежи от миллионов людей, и в совокупности они будут уже что-то стоить. Та же сеть, в которой можно переслать тысячную долю евро или целый миллион евро, способна переслать и миллиард, и триллион евро! Комиссия за осуществление транзакции будет одинаковой^[7], поскольку тариф зависит от размера транзакции в килобайтах, а не от суммы, являющейся контентом транзакции.

Нейтралитет, преступники и Биткойн

Вспомним историю интернета и подумаем, какие уроки можно извлечь из нее для понимания Биткойна. Один из самых важных принципов интернета – это нейтральность. Ему всё равно, крупная вы организация или мелкая. Для интернета нет разницы между CNN^[8] и египетским блогером. У египетского блогера и CNN равные возможности быть услышанными в мире.

Биткойн тоже нейтрален по отношению к отправителю, получателю и стоимости транзакции. Это означает, что любой гражданин, любой пользователь Биткойна получает возможность реализовать свой инновационный потенциал в сфере финансовых инструментов, платежных систем и банковских услуг. Вы можете вести деятельность на том же уровне, на каком ее ведет Citibank. И это воистину революция!

«Биткойн нейтрален по отношению к отправителю, получателю и стоимости транзакции. Это означает, что любой гражданин, любой пользователь Биткойна получает возможность реализовать свой инновационный потенциал в сфере финансовых инструментов, платежных систем и банковских услуг».

Биткойн переворачивает с ног на голову иерархически выстроенную систему международных финансов. До сих пор безопасность данной системы была построена на ограничении доступа, поскольку именно такой метод обеспечения доверия в основном используется в наших платежных системах. Вы как пользователь не сможете войти в систему без проверки. Благодаря Биткойну можно создать полностью горизонтальную и децентрализованную сеть, где все узлы равны, протокол нейтрален по отношению к транзакциям. Такие возможности благоприятствуют инновациям в Биткойне, порождая такой же феномен, как мы видим в интернете, где внедрение инноваций не требует какого-либо разрешения. Не надо спрашивать никого, можно ли разместить ваше приложение в интернете, можно ли произвести революцию в целой индустрии с помощью вашей информационной технологии, запустить в биткойн-сети новый финансовый инструмент, новую платежную систему или сервис. Вы имеете право просто взять и всё это сделать. Вы можете просто написать код и стать частью международной финансовой сети, которая будет исполнять этот код и позволит вам вступить в контакт с миллионами потребителей.

Сегодня мы наблюдаем зарождение технологии. Еще нет доведенных до совершенства интерфейсов, да и система сложна в использовании. Некоторым она помогает достичь преступных целей. Ее применяют разные организации по всему миру, и точно узнать, кто именно пользуется Биткойном, непросто. Всё это я уже слышал. Когда в 1991 году я впервые вышел в интернет, он был просто каким-то прибежищем разбойников, любителей порнографии, пиратов и преступников. Но как тогда это не имело никакого значения, так и сейчас. Это не столь важно потому, что та же мощная технология, которую могут использовать для своих темных дел преступники, служит во благо всем остальным людям, чтобы творить добро, чтобы совершать невероятное, – везде, во всем мире! А нас гораздо больше, чем их!

Биткойн создает среду, которая полностью готова к инновациям, поскольку это не только валюта – это технология, сеть и валюта. Признаюсь, я рад, что курс биткойна растет, поскольку у меня есть биткойны, – ощущение от этого довольно приятное. Но здесь важен не только биржевой курс. Если даже завтра курс биткойна обвалится, революционная технология всё равно никуда не денется. Точно так же, как если вдруг обрушится какой-нибудь веб-портал или приложение, интернет от этого не исчезнет.

«Биткойн создает среду, которая полностью готова к инновациям, поскольку это не только валюта – это технология, сеть и валюта».

Биткойн как механизм согласия и отказа

Поняв, что Биткойн – это технология, а не только деньги, вы тут же осознаете его поистине огромное значение. Повторюсь: это не совсем про нас с вами, это касается шести с половиной миллиардов людей. Всё дело в возможности такого уровня мировой финансовой интеграции, которого еще никогда не было на свете. С нашей точки зрения, с точки зрения привилегированной части населения планеты, это великая технология. Мы сможем осуществить взрывные инновации. Мы создадим интересные и привлекательные сервисы. Но с точки зрения кенийского фермера, которому нужны деньги на покупку семян и который теперь имеет возможность взять заем у любого участника децентрализованной пиринговой сети, причем кредитор может быть из любого уголка света, эта новая технология способна изменить жизнь.

Большая часть населения мира живет в странах с репрессивными и коррумпированными режимами, центральные банки которых устраивают гиперинфляцию на уровне 30 процентов в месяц. Очень важно понять, как именно Биткойн может поменять жизнь этих людей. Из них два миллиарда имеют доступ к интернету, и лишь у одного миллиарда из них есть банковский счет. Это можно изменить. Будет непросто, не надо обольщаться. Когда вы вводите прорывную технологию прямо в центр сильнейших в мире организаций, им это вряд ли понравится. В настоящий момент мы всё еще в самом начале пути. Повторю избитую фразу: «Сначала они будут нас игнорировать, затем будут над нами смеяться, затем начнут с нами бороться – а потом мы победим!» Пока что мы на стадии их насмешек. Так и должно быть, поскольку к тому времени, когда они начнут с нами бороться, они уже проиграют этот бой. Биткойн уже приобрел глобальный масштаб – китайские инвесторы вложили в него 2,5 миллиарда долларов, увидев в нем противовес глобальному доминированию мировой резервной валюты – американского доллара.

Альткойны: криптовалюты для всех

В мире существует около 200 валют, но международной является лишь одна. Существует около 200 валют, контролируемых центральными банками и правительствами, но математическая валюта лишь одна, и это – биткойн.

Мы создадим их гораздо больше. Криптовалюты станут частью будущего нашей планеты, потому что их уже изобрели. Ничего сложного, всё просто. Невозможно не изобрести эту технологию, как невозможно повернуть время вспять. В сети существует более сотни криптовалют^[9], что говорит о быстроте распространения инноваций, и даже за пределами Биткойна. Существует много других альтернативных криптовалют – альткойнов, которые используют ту же базовую технологию децентрализованного реестра на основе базы консенсуса «алгоритма Сатоши». Некоторые из этих валют подвержены инфляции, некоторые – дефляции, в некоторых применяется демерредж^[10] или отрицательные процентные ставки. Некоторые являются благотворительными и перераспределяющими часть доходов в благотворительные организации.

Мы можем придумывать деньги бесконечно, создавать новые формы денег и финансовые инструменты.

Программируемые деньги для каждого из нас

По большому счету, Биткойн – это программируемые деньги. Когда появляются программируемые деньги, возможности становятся действительно безграничными. Можно взять многие базовые принципы современной системы, построенной на регулируемых законом обязательствах, и конвертировать их в подчиняющиеся алгоритмам обязательства, в транзакции, которые можно применять в сети Биткойн. Как я уже говорил, нет никаких третьих сторон, нет никаких контрагентов. Если мне хочется отправить некую сумму из одной части сети в другую, это будет произведено без каких-либо посредников. Если я изобрел новую валюту, я смогу распространить ее на весь мир и пригласить других людей присоединиться ко мне и пользоваться ею.

«Биткойн – это интернет денег. Криптовалюта – лишь одна из сфер его применения. В своей основе Биткойн имеет революционную технологию, которая навсегда изменит наш мир».

Биткойн – это мгновенные безопасные транзакции с минимальной комиссией. Но Биткойн больше, чем только деньги, – это интернет денег. Криптовалюта – лишь первое его применение. Если вы ухватили суть и видите не одни лишь котировки и волатильность, то понимаете, что это не просто дань моде. В своей основе Биткойн имеет революционную технологию, которая навсегда изменит наш мир.

Присоединяйтесь. Давайте вместе делать эту революцию.

Спасибо за внимание!

Одноранговая денежная система

^[11]

«Изобретаем заново деньги»; лекция прочитана в Университете им. Эразма Роттердамского, Голландия; сентябрь 2015 года

Меня обычно просят рассказать о том, что нового происходит в мире Биткойна, но сегодня я хочу порассуждать о древней истории. Я хочу поведать вам о деньгах в историческом контексте и поговорить, почему в этом контексте важен Биткойн.

Как давно появились деньги?

Сначала позвольте задать вам один вопрос: если рассматривать деньги в качестве технологии – пусть это будет изобретенная человеческой цивилизацией технологическая система, – ответьте, давно ли эта технология появилась? Кто что думает?

(Из зала звучат разные ответы.)

Да, есть много разных вариантов ответа. Мне всегда странно, когда люди отвечают что-то вроде: 400 лет, 1000 лет, 2000 лет. Ведь на самом деле это неизвестно. Мы не знаем, давно ли появились деньги, поскольку пока еще не обнаружена культура столь древняя, чтобы денег в ней не было. Известно одно – деньги появились вместе с человеческой цивилизацией.

«Деньги появились вместе с человеческой цивилизацией».

Люди часто удивляются, когда узнают, что деньги появились раньше письменности. В археологических находках с образцами письменности есть иероглифы, есть клинопись. А когда найденные архаичные формы письменности были расшифрованы, попробуйте угадать – о чем тогда писали? О деньгах! Это древние рукописные реестры^[12]. Поэтому деньги древнее письменности.

Изобрели ли деньги раньше колеса? Я не знаю; зато известно, что колёса использовались в качестве меновой стоимости. В ходе археологических раскопок стоянок каменного века тоже были обнаружены деньги – в форме ракушек, перьев и бусин.

Доказано, что обезьяны способны пользоваться деньгами. Во время исследований ученые демонстрировали шимпанзе камни определенного вида, которые можно обменять на бананы. Затем исследователи наблюдали, что станут делать обезьяны с новой информацией. А обезьяны довольно быстро додумались до… вооруженного ограбления! Они смекнули, что если побить другую обезьяну и отобрать у нее камни, то за них можно будет получить бананы. Вторым же их изобретением стала… проституция. Шимпанзе догадались, что за сексуальные ласки тоже можно получить камешки и обменять их на бананы. Не объясняет ли нам это природу денег?

Мне кажется важным, что при взгляде на природу денег выясняется: деньги – это форма взаимодействия. На своем самом базовом уровне деньги не несут ценности. Деньги представляют собой абстракцию ценности, способ сообщить о ней. Это определенный язык. Вот почему деньги такие же древние, как сам язык. Во многих аспектах деньги обладают характеристиками, превращающими их в лингвистическую концепцию. Это также форма взаимодействия.

«Мы используем деньги для того, чтобы сообщать друг другу о ценностях, показать, насколько высоко оцениваем продукт, услугу, поступок».

Мы используем деньги для того, чтобы сообщать друг другу о ценностях, показать, насколько высоко оцениваем продукт, услугу, поступок. Мы пользуемся ими как фундаментом социального взаимодействия, поскольку сообщение друг другу о ценности создает социальные связи. Так что деньги еще и очень важный социальный компонент. Это древняя технология^[13]. Правда, по иронии судьбы – одна из наименее изученных с исторической и технологической точек зрения. Взгляните на Биткойн – это изобретение новой формы денег. Давайте об этом и поговорим.

Технологическая эволюция денег

Как часто в результате изобретений трансформировались технологии денег? Сколько существует различных форм денег? На базовом уровне способ передачи ценности – это обмен вещами, которые, по нашему мнению, обладают одинаковой ценностью. «Вот, например, у меня есть коза. Ты мне отдаешь 20 бананов, а я тебе – мою козу». Здесь деньги не участвуют (поскольку наша сделка – бартер или обмен), зато мы видим одну из первых форм коммуникации по вопросу ценности.

Средство обмена на драгоценные металлы

Затем появились абстрактные формы денег. Первой значительной технологической эволюцией стало начало обмена вещей на нечто такое, что нельзя было съесть: на перышко, бусину, шнурок с завязанными на нем узелками, на какую-нибудь цветную штуку, которую можно было использовать в эстетических целях. Первый значительный момент трансформации технологии произошел, когда в качестве денег перестали выступать исключительно предметы, сами по себе ценные или пригодные для потребления, – деньгами же сделались предметы, символизирующие ценность, то есть абстрактные символы.

«Первый значительный момент трансформации технологии денег произошел, когда в качестве денег перестали выступать исключительно предметы, сами по себе ценные или пригодные для потребления, – деньгами же сделались предметы, символизирующие ценность, то есть абстрактные символы. Одной из самых популярных форм таких символов стало использование драгоценных металлов для выражения ценности».

Одной из самых популярных форм таких символов стало использование драгоценных металлов для выражения ценности. В металлах скомбинированы некоторые из важнейших характеристик денег: их сложно найти (они редкие); их легко перемещать (по крайней мере, по сравнению с гигантскими камнями либо целым бочонком перьев); их легко поделить (можно расколоть золотую монету на части); их эстетическая ценность универсальна. Вот что такое вторая значительная трансформация технологии денег. Внедрение драгоценных металлов заняло сотни тысяч лет. В истории мы начинаем сталкиваться с драгоценными металлами в самом раннем периоде «плодородного полумесяца»^[14], когда было положено начало развитию тех сельскохозяйственных традиций, на основе которых сложились цивилизации Ближнего и Среднего Востока. Использовать в обращении драгоценные металлы продолжили вавилоняне, египтяне и греки.

Замена драгоценных металлов бумагой

Так произошли две значительные технологические революции, и в течение нескольких тысяч лет ничего не менялось. А затем кому-то пришла в голову блестящая идея: передать золото на хранение кому-нибудь заслуживающему доверия, кто взамен даст документ о том, что золото лежит в его надежном хранилище. И вместо золота можно обмениваться этими документами, которые удобнее носить с собой. Пока я могу доверять свои деньги владельцу хранилища, у меня есть новая форма денег.

Любая технологическая эволюция в области денег вызывает всеобщий скептицизм. Но мне кажется, что самый глубокий скепсис человеческая цивилизация испытала именно на этом этапе. У многих введение бумажных денег в оборот вызывало противоречивые чувства. Вы думаете, что люди паникуют по поводу биткойнов? Но задумайтесь, какая должна была подняться паника, когда людям сказали, что вместо обмена на золото будет обмен на листочки бумаги! Для многих это было немыслимо. Ведь, в конце концов, бумага явно не обладает какой-либо реальной ценностью. Примерно 400 лет понадобилось, чтобы бумажные деньги получили широкое распространение. Это было очень серьезное изменение.

«Вы думаете, люди паникуют по поводу биткойнов? Но задумайтесь, какая должна была подняться паника, когда людям сказали, что вместо обмена на золото будет обмен на листочки бумаги!»

Бумагу сменяет пластик

Затем (примерно 60 лет назад) появилась новая форма денег – пластиковые банковские карты. Фактически первые пластиковые карты были той же самой бумагой. В США первой компанией, создавшей кредитную карту, стала компания Diners Club^[15], и это было что-то вроде «дорожного чека». В те времена люди брали банковскую карту в руки и говорили: «Какие же это деньги? Дайте мне лучше старые добрые бумажные купюры, к которым я привык». И это была еще одна великая трансформация денег.

Биткойн заменит пластик

Теперь появился Биткойн. В моем понимании Биткойн – довольно радикальная трансформация денег. Такая же, как переход от драгоценных металлов к бумажным деньгам, а возможно, даже более радикальная. Так что же такое Биткойн? Основная фундаментальная проблема в описании Биткойна в том, что если использовать отсылки к предшествующему опыту, то этот опыт основан на тысячелетнем понимании того, что такое деньги в их материальной форме. Сейчас нам нужно описать новую форму денег, являющуюся абстракцией. «Это токен, обозначающий принятие и отправление транзакций в сети, – сетецентрическая форма денег». Но это ведь даже не начало того, что я хочу рассказать о Биткойне.

При описании Биткойна чаще всего вызывает непонимание то, что это не просто новая платежная система и не новая форма денег. Биткойн – цифровые деньги. Но какой в этом смысл – цифровые деньги и так уже есть. Все вы ежедневно пользуетесь цифровыми деньгами – и пользовались еще задолго до того, как появилась сеть Биткойн. У всех есть банковские счета. Банки ведут электронные реестры с данными этих счетов. Вы пользуетесь ими, чтобы отправлять электронные платежи. Вот это и есть цифровые деньги. Биткойн же представляет собой фундаментальную трансформацию денег.

Биткойн – это не только цифровые деньги. Биткойн – фундаментальная трансформация технологии денег. Это сложно понять, поскольку такое утверждение сильно отличается от всего, что мы знаем. И я попробую использовать другой подход. Давайте на минуточку взглянем на архитектуру построения вычислительных сетей.

В сторону сетецентрической эпохи, основанной на протоколах

Биткойн существует не сам по себе, он встроен в контекст текущей финансовой реальности. Биткойн был создан в исторический момент, когда происходят преобразования социальных институтов, которые положили начало великой сетецентрической эпохе.

Социальные институты на протяжении столетий были организованы в иерархические структуры: существовали организации, демократия, банковская система, образование. Все наши социальные взаимодействия строились путем обращения к вышестоящим уровням этой иерархии, то есть полномочия власти сосредоточены у прослойки бюрократически настроенных чиновников. Но изобретение интернета что-то изменило. Мы видим, что всё большее количество социальных институтов стали превращаться из закрытых, непрозрачных иерархических комплексов с собственными правилами в платформы. Мы стали видеть появление систем с интерфейсами, открытыми API^[16], к которым мы можем получить доступ и обмениваться информацией. Таким образом, от институтов мы перешли к платформам.

Сейчас мы видим более важную трансформацию: переход от платформ к протоколам. Самое интересное в переходе от платформы к протоколу кроется в том, что у протокола отсутствует единый центр. Протокол TCP/IP^[17] не ссылается на конкретного провайдера услуг связи, он работает по всему миру без учета внутреннего контекста. Не нужно проводить регистрацию и авторизацию (например, в личном кабинете на платформе), чтобы использовать протокол TCP/IP; нужно просто применить язык, который используется в данном протоколе. И как только вы переходите от платформы к языку, вам открываются колоссальные возможности.

Биткойн – это первая сетецентрическая форма денег, работающая на базе протокола. Это означает, что она существует безотносительно какого-либо институционального либо платформенного контекста. Чуть позже я еще к этому вернусь – это крайне важный момент.

Одноранговая архитектура

Биткойн, по моему мнению, одноранговые деньги. Что же это значит? Здесь используется термин «архитектура» в аспекте компьютерных наук, построения сетей или распределенных систем, который описывает взаимодействия между участниками и системой. Архитектура биткойн-сети является одноранговой, поскольку каждый участник в сети использует биткойн-протокол на равных с остальными. Специальных нод (узлов) не существует; все ноды Биткойна «одинаковы».

«Одноранговый» означает, что когда вы отправляете транзакцию в сеть, то при обработке она равнозначна, то есть все транзакции в сети обрабатывают ее совершенно одинаково. В подобной системе отсутствует внутренний контекст как таковой, за исключением того, что будет получено из сети. Интересной проблемой распределенных систем является именно эта проблема: контекст и состояние. Если вы заходите в свой аккаунт на Facebook, вы не используете протокол. Все действия, всё, что касается состояния, контролирует Facebook: все данные находятся у него, а для вас просто открывается сессия доступа к сервису социальной сети. Такая архитектура называется «клиент-серверной».

Биткойн построен иначе, поскольку это одноранговая сеть: точно так же построены электронная почта или протоколы TCP/IP.

Клиент-серверная архитектура

Мы неохотно разговариваем о деньгах. Удивительный факт: практически во всех странах мира обучение финансовой грамотности не входит в программу школьного образования. Самые интересные вопросы о деньгах обычно задают пятилетние дети. Большинство родителей на эти вопросы ответить не могут. «Мама, а что такое деньги? Как работают деньги? Почему у нас мало денег? Как сделать так, чтобы их было много? Почему не все могут иметь большие деньги?» Но вы ведь не говорите: «Мария, ну-ка быстро иди к себе в комнату, будь паинькой, садись читать об инфляции и не вздумай показываться на глаза, пока не узнаешь ответы на все эти вопросы!»

О деньгах мы не разговариваем. Весьма любопытно: практически в любом аспекте социального взаимодействия мы используем деньги как основу, но тем не менее эта тема считается табуированной. Все притворяются, будто им нет никакого дела до денег и этот вопрос не принципиальный. У нас ведь есть высшие цели и стремления. Деньги мы используем ежедневно, но никогда о них всерьез не беседуем. Такие разговоры считаются «неудобными».

Мне кажется, что в этом отчасти виновата история. Предшествовавшая Биткойну форма денег – когда их выпускали взамен хранящихся в сейфах драгоценных металлов – являлась олицетворением долгового обязательства. Это действительно важная мысль, которую нужно понять, поскольку она добавит красок нашей дискуссии.

У многих ли из вас хранятся деньги в банках? Ни у кого из вас нет денег в банке! Вы храните физически банкноты в сейфовой ячейке банка? Ну, если храните, тогда, пожалуй, можно сказать, что деньги в банке у вас есть. А все остальные просто отдали свои деньги банку взаймы. И за привилегию принять ваши деньги банк начислит вам просто потрясающее вознаграждение в размере 0,00001 процента от полученной суммы за каждый год. Ваш банк берет у вас деньги, тут же выдает их в качестве займа тому, кто сейчас стоит рядом с вами, – в среднем под 24,99 процента в год!

Вот что такое «клиент-серверные» отношения. Поскольку эти деньги существуют лишь в форме долгового обязательства в реестре счетов, находящемся вне вашего контроля. Данные этого реестра хранятся на сервере, а вы – простой клиент. В реальности вы не имеете никакого контроля над ними. У вас нет даже базовых интерфейсов доступа к этим деньгам – ну разве только сам сервер предоставит вам такой опосредованный интерфейс… Вот так работает клиент-серверная архитектура.

Master-Slave архитектура

В распределенных системах существует и другой термин, описывающий частный случай клиент-серверной архитектуры, когда второстепенная сторона владеет лишь редуцированной копией данных, не обладающей важным значением. Такая архитектура называется master-slave (или «ведущий-ведомый»). Если на предыдущем шаге денежная система покажется вам выстроенной по принципу «ведущий-ведомый», то у вас наверняка возникнет малоприятный вопрос: кто же в этом случае выступает «ведомым»? Ведь в системе, основанной на долговых обязательствах, одна из сторон обязательно должна быть «ведомой».

«В системе, основанной на долговых обязательствах, одна из сторон обязательно должна быть „ведомой“».

Вы клиент, а не сервер. Сервер на самом деле вас не обслуживает, поскольку он обслуживает сам себя – он «ведущий»! Так выглядит архитектура денежной системы, с которой мы живем в настоящий момент. Именно такая архитектура денежного взаимодействия используется нашей цивилизацией: в данной архитектуре вы ничего не контролируете; в ней любое взаимодействие производится при посредничестве третьей стороны, обладающей полным контролем над денежными средствами.

Если вы сегодня подойдете к банкомату и вставите карточку, банкомат будет решать, выдать ли ваши деньги. Однажды – как в этом убедились за последние несколько десятилетий и даже столетий жители Кипра, Греции, Венесуэлы, Аргентины, Боливии, Бразилии и далее по списку – вы приходите в банк, а банк не хочет отдавать вам ваши деньги, потому что он, оказывается, вправе так поступить. Вот это и есть суть отношений «ведущий-ведомый».

«Фундаментальное отличие Биткойна заключается в том, что вы никому ничего не должны и вам никто ничего не должен. Взаимоотношения в данной сети не основаны на долговых обязательствах».

Фундаментальное отличие Биткойна заключается в том, что вы никому ничего не должны и вам никто ничего не должен. Взаимоотношения в данной сети не основаны на долговых обязательствах. Они основаны на праве владения абстрактным токеном. Абсолютном праве владения. В Соединенных Штатах есть такая поговорка: «Собственность – это девять десятых закона». В Биткойне «собственность диктует законы, владелец на девять десятых прав». Если вы владеете ключами к биткойн-кошельку – это ваши биткойны. Если у вас нет ключей – это не ваши биткойны. Вы возвращаетесь к отношениям «ведущий-ведомый».

Биткойн – фундаментальная трансформация денег

Биткойн представляет собой фундаментальную трансформацию денег. Эта инновация перестраивает древнейшую из существующих технологий, радикально меняя основные принципы ее построения на новые, когда каждый из участников сети имеет равные права. Транзакция внутри сети не контролируется государством или какими-то общими положениями, за исключением необходимости подчинения алгоритму консенсуса, с которым соглашаются участники сети, – сама же сеть не подчиняется ее участникам. Здесь ваши деньги – именно ваши. Вы полностью контролируете свои деньги с помощью приложения с цифровой подписью; никто не способен это изменить, не сумеет их перехватить, не сможет их «заморозить». Никто не диктует, что вам делать (или не делать) с вашими деньгами.

Это транснациональная и трансграничная денежная система. У нас еще никогда не было подобной. Внутри нее транзакции совершаются мгновенно, и в их обработке может участвовать кто угодно, обладая простейшим устройством вроде телефона с возможностью передачи текстовых сообщений.

Подобное положение дел многих пугает, ведь это фундаментальная трансформация денег. Люди будут говорить, что они встревожены. Конечно, они опасаются, что биткойны могут использовать преступники. Но правда такова: гораздо больше их беспокоит то, что пользоваться биткойнами будут все остальные люди.

Спасибо за внимание!

Конфиденциальность, идентификация, надзор и деньги

Семинар по Биткойну в FabLab; Барселона, Испания; март 2016 года

В этой лекции я собираюсь вам рассказать о концепциях нейтралитета, децентрализации, конфиденциальности и о том, что делает Биткойн таким особенным. Когда я произношу «Биткойн», я имею в виду не только криптовалюту – для меня это более широкое понятие. Это концепция полностью децентрализованной сети с горизонтальными связями, обеспечивающими работу доверенных приложений. Если вам посчастливилось построить полностью децентрализованную сеть, логика подсказывает, что первым приложением станет ее применение как валюты. Но «платежи» – всего лишь первое применение.

Банковская система: от свободы к ограничению

Общество изменяется, когда мы переустраиваем его институты. Традиционно наши институты выстраивались по принципу иерархии. Таким путем шли со времен индустриализации XVIII века: люди объединялись и взаимодействовали в крупных сообществах, чтобы разрушить феодальную систему. Такой подход сейчас не работает.

Меня иногда спрашивают, каково мое политическое кредо; объяснить это довольно сложно, но попробую выразиться в двух словах: думаю, что «я – разрушитель»! Я имею в виду следующее: каждые 30–40 лет необходимо разрушать (в хорошем смысле слова, то есть менять на что-то новое) те социально-экономические процессы, что успели за это время устояться. Поскольку устоявшиеся процессы аккумулируют в себе силу и власть, в них происходит централизация, а при наличии централизованной силы всегда появляется коррупция. Мысль эта не новая. Мои предки – а я родом из Греции – уже давно поняли, что коррупция зарождается во власти, «власть развращает, абсолютная власть развращает абсолютно»^[18]. Сегодня нет власти более абсолютной, чем власть над деньгами.

«Каждые 30–40 лет необходимо разрушать те социально-экономические процессы, что успели за это время устояться. Поскольку устоявшиеся процессы аккумулируют в себе силу и власть, в них происходит централизация, а при наличии централизованной силы всегда появляется коррупция. Сегодня нет власти более абсолютной, чем власть над деньгами».

Мы живем в мире, который приобрел независимость благодаря банковской системе. Управление системой финансов перешло от монархов к обычным гражданам. Данная система стала либеральной и сделала свободными миллиарды людей. Затем она начала стремиться к централизации, обрела власть, и эта власть привела к внутреннему разложению. Та система, которая в свое время освободила людей, уже далеко не либеральная; пришло время ее разрушить. Биткойн – изобретение, которое сможет остановить централизацию власти. Я расскажу, почему это так.

Негативные результаты в силу неудачной архитектуры

Как специалиста по компьютерным наукам, работающего с распределенными системами, меня интересует их архитектура. Архитектура – отличная тема для обсуждения, потому что именно она принципиально влияет на результаты работы всей системы.

Мне доводилось работать со многими банкирами. Они прежде всего люди: им нужно обеспечивать семьи, выплачивать ипотеку, держаться за свое место. Среди них встречаются и социопаты, которые неизбежно взбираются на высшие позиции корпоративной лестницы управления, поскольку социопатия в иерархических структурах является преимуществом. Но большая часть проблем с традиционной концентрацией власти в деньгах не имеет ничего общего со злым умыслом людей. Эти проблемы появляются из-за того, что все эти институты – в силу своих особенностей, структуры и архитектуры – создают неудовлетворительные результаты, сужающие нашу свободу действия.

Рост коммуникаций при снижении доступности банковской системы

За последние 15 лет интернет стал мощным инструментом, который позволяет свободно взаимодействовать. Он направлен на устранение ограничений. Но если взглянуть на вовлечение людей в экономику и на то, как работает банковская система, становится ясно: эти возможности никак не используются. Доступность банковской системы не выросла. Наоборот, сегодня мы движемся в обратную сторону. Интеграция в экономику снижается.

Причина снижения уровня вовлеченности людей в экономику – изолированная структура финансового сектора; архитектура этой системы возводит барьеры: национальные границы, классовое разделение, различия подходов к оценке и учету денег и коммерческой деятельности. Мы живем в мире, который становится всё более глобальным и взаимосвязанным. Появилась особая глобальная интернет-культура. Наши финансовые системы остаются ограниченными, локальными и разобщенными.

Если посмотреть на финансовые системы со стороны сетевой структуры организации, то можно увидеть системы денежных переводов для небольших и крупных сумм, денежные транзакции для потребительских нужд от обычных потребителей услуг и переводы между компаниями, где работает бизнес для бизнеса. Все системы платежей разделены географически, они учитывают границы и юрисдикции различных стран и регионов. Результатом работы такой структуры организации является разобщенность. А для нас, людей, это означает, что мы всё в меньшей и меньшей степени свободны совершать сделки со всем остальным миром. Геополитика оказывает очень сильное влияние на финансы, поскольку союз государства и денежной системы в итоге создает негативную среду.

Всё это мы сейчас и хотим разрушить.
Новая архитектура, новый доступ

Архитектура Биткойна дает нам новый способ организации глобального взаимодействия – точно так же, как интернет уравнял возможности связи для всех пользователей сети, сделав их равноправными. Если у меня есть IP-адрес^[19], то отправляемые мною пакеты^[20] будут обработаны точно так же, как и любые другие пакеты в сети. В большинстве случаев каждый имеет право голоса. У каждого пользователя появляется сила, сравнимая с силой мировых печатных изданий. Биткойн делает то же самое, предоставляя каждому всю мощь банковской системы в глобальном масштабе.

«Архитектура Биткойна дает нам новый способ организации глобального взаимодействия – точно так же, как интернет уравнял возможности связи для всех пользователей сети, сделав их равноправными».

Представим, что у вас есть «банк на рабочем столе» компьютера. По аналогии с печатью на домашнем принтере и возможностью публикации на веб-сайтах, ваш «банк на рабочем столе» – индивидуально-контролируемая банковская система с такими же возможностями, которые есть у крупнейших банков мира, – приведет к их разрушению.

Представьте себе мир, где каждый имеет возможность не только выполнять транзакции, но и создавать сложные финансовые системы и инструменты, не спрашивая никаких разрешений, не получая банковских лицензий. Просто подключившись к сети, каждый может запустить новое приложение. В централизованной системе невозможно сделать это. В такой системе чем дальше вы находитесь, тем меньше у вас возможностей контроля. Чем ближе вы к системе, чем выше вы взобрались по иерархической лестнице, тем большему контролю и ограничениям подвержен ваш доступ. В Биткойне всё иначе. Здесь каждая нода (узел сети) обладает равными правами доступа ко всем финансовым сервисам.

Если вы хотите создать новое приложение в централизованной системе, то сначала необходимо запросить разрешение. Его вам выдадут только в том случае, если ваше приложение будет распространено на очень большую аудиторию и принесет доход.

В интернете или Биткойне для запуска приложения необходимо лишь наличие двух нод, двух пользователей и двух систем. После чего они могут начать взаимодействие, создавать свои собственные протоколы, свои собственные системы; и приложение, используемое лишь двумя пользователями, будет работать, как и любое другое приложение в сети.

Сетевой нейтралитет и отсутствие дискриминации

Люди, имея дело с интернетом, часто заблуждаются, думая, что его главное преимущество состоит в мгновенной передаче информации. Но на самом деле истинная мощь интернета – равноправие. Идея равноправия заключается в том, что здесь невозможна никакая дискриминация по источнику информации, ее назначению и содержанию.

«Биткойн – это первая финансовая сеть, демонстрирующая нейтралитет».

Биткойн – это первая финансовая сеть, демонстрирующая нейтралитет. При проведении транзакции в сети Биткойн не имеет значения ни источник, ни назначение, ни сумма, ни тип поддерживаемого финансового приложения. Единственный вопрос, который имеет значение, – заплатили ли вы достаточную сумму за использование ресурсов сети. Если заплатили, то ваше приложение «будет работать».

Отсутствие спама в биткойн-транзакциях

Сегодня в криптосообществе идут довольно интересные дискуссии относительно Биткойна. Возможно, некоторые из вас слышали термин «спам-транзакция». Знаете, что это такое? Мне кажется, данный термин недостаточно корректен, поскольку для того, чтобы решить, является ли транзакция спамом, нужно поставить себя на уровень выше и дать этому оценку. В аспекте архитектуры вы таким образом вводите правила в отношении допустимого статуса отдельно взятого приложения. Сразу возникает вопрос: допустимого для кого? Для конечного пользователя? Всё просто – никаких спам-транзакций не существует, поскольку если отправитель криптовалюты заложил в транзакцию комиссию, то это означает, что транзакция обладает достаточной ценностью для ее передачи (выполнения), – таким образом, подобные транзакции становятся допустимыми. Простой рыночный механизмом заменяет все концепции контроля и содержания, с принятием решений о том, что хорошо, а что плохо, что допустимо, а что недопустимо, какое приложение имеет ценность, а какое – нет. Если вы платите небольшую комиссию за транзакцию, это происходит в силу того, что Биткойн делает финансы по-настоящему демократичными, ваша транзакция имеет ценность и не является спамом.

Деньги «в сети»

Начиная с 1970-х годов мы видим постепенный переход мира на цифровые деньги. Когда люди называют биткойн «цифровыми деньгами», они упускают суть данного понятия. Цифровой валютой можно назвать евро или американский доллар. Менее восьми процентов этих валют существуют в материальной форме; всё остальное – это биты^[21] в электронных реестрах. Но фундаментальной разницей является то, что эти реестры контролируются централизованно организациями, а биткойн – нет. В основе биткойна лежит децентрализованная сеть, открытый протокол.

«Биткойн не цифровая валюта – это криптовалюта. Это деньги, расположенные „в сети“».

Биткойн не цифровая валюта – это криптовалюта. Это деньги «в сети». Мне действительно нравится идея таких денег. Биткойн позволяет выстраивать доверие на основе правил, которые установила сеть, заменяя доверие к институтам и управление на основе иерархии! Сама сеть выступает в качестве третейского судьи, который способен урегулировать любые споры о транзакциях и безопасности, не находясь ни под чьим контролем.

Мечта о тотальном контроле над всеми финансовыми транзакциями

Начиная с 1970-х годов мировые валюты стали переходить в цифровую форму, но это не та же концептуальная форма, что есть у Биткойна. Все правительства вынашивают мечту о контроле любой финансовой транзакции каждого человека на планете: сделать так, чтобы они были прозрачными для структур власти. Если это произойдет, то право на неприкосновенность частной жизни будет полностью уничтожено. Возможность моментального проведения платежа поставит вас под наблюдение со стороны системы. Мы длительное время создавали систему тотального финансового надзора, действующую по всему миру.

«Все правительства вынашивают мечту о контроле любой финансовой транзакции каждого человека на планете: сделать так, чтобы они были прозрачными для структур власти. Если это произойдет, то право на неприкосновенность частной жизни будет полностью уничтожено».

Именно эта система, которой требуется идентификация, проверка кредитной истории и ограниченные права доступа, несет ответственность за то, что количество вовлеченных в экономику людей снизилось. Она также несет ответственность за то, что два с половиной миллиарда людей на планете вообще не имеют доступа к банковской системе. Это только цифры по числу домохозяйств, без учета всех членов их семей. Не были учтены и те, кто имеет ограниченный доступ к банковской системе с возможностью использования только одной валюты в пределах одного государства. Если посчитать всех, то их наберутся миллиарды.

Надзор за финансовыми транзакциями

Я представитель верхушки общества развитой страны^[22], и у меня есть возможность открыть брокерский счет за один день в электронном виде! В течение суток я могу начать торговать японской йеной на токийской бирже или отправлять и получать деньги куда угодно и откуда угодно, по всему миру, без каких-либо лимитов и ограничений. Для этого требуется лишь одно – я должен пожертвовать своей конфиденциальностью и свободой.

Даже несмотря на то, что я способен совершать столь значимые действия, есть кое-что, чего я сделать не в состоянии. Я не имею в виду покупку наркотиков – это не так интересно. Речь идет об очень простых действиях: я не вправе пожертвовать деньги некоторым организациям с активной общественной позицией – например, WikiLeaks^[23]. Несколько лет назад WikiLeaks была полностью отрезана от всемирной финансовой системы путем внесудебного давления, оказанного с помощью платежных операторов (Visa, MasterCard, система межбанковских платежей, PayPal и др.). Без каких-либо судебных разбирательств, без каких-либо доказанных обвинений и (как считаю лично я) без каких-либо вмененных правонарушений, кроме раскрытия правды о преступлениях, WikiLeaks была отрезана от мировой финансовой системы. Такое сейчас происходит не только с организациями с активной гражданской позицией, – это случается даже с целыми странами!

Мечта государственных аппаратов о создании финансовой системы под тотальным контролем умерла 3 января 2009 года – в тот самый день, когда появился блок генезиса^[24], то есть в день создания Биткойна.

«Мечта государственных аппаратов о создании финансовой системы под тотальным контролем умерла 3 января 2009 года – в день создания Биткойна».

Деньги «в сети» не подвержены внешнему контролю

Биткойн устойчив к внешнему контролю. Возможно, вы об этом слышали. В биткойн-сети нельзя контролировать адрес^[25] назначения платежа. Этот адрес не содержит никакой идентификации, как и привязки к географии (региону, стране). Неподверженность какому-либо внешнему надзору как одно из неотъемлемых свойств Биткойна обусловлено сетевым нейтралитетом и архитектурой глобальной сети с горизонтальными связями. Архитектура сети, реализующая принципы сетевого нейтралитета, где нет дискриминации по источнику информации, ее назначению и содержанию, обеспечивает отсутствие внешнего надзора.

«Взаимное наблюдение» – это не надзор сверху

Конфиденциальность (от англ. privacy) – понятие крайне важное и зачастую имеющее глубокое политическое значение. Давайте сопоставим его с другим термином – «секретность». В чем разница между «конфиденциальностью» и «секретностью»? На практике конфиденциальность – это право миллиардов людей жить без внешнего наблюдения. Секретность – это возможность, предоставленная властью весьма ограниченному числу людей, позволяющая ни перед кем не отчитываться и вести свою деятельность негласно.

Мы живем в финансовом мире, где каждая отдельная транзакция, которую вы проводите, каталогизируется, анализируется и передается в сотрудничающие между собой секретные службы по всему миру, – но мы при этом всё равно понятия не имеем, что делают с деньгами наши правительства. Финансовые системы, находящиеся у власти, непрозрачны. А все наши транзакции для них прозрачны благодаря имеющейся системе постоянного надзора. Весь мир перевернут с ног на голову. Но Биткойн это исправит.

Конфиденциальность является правом каждого человека. Секретность – привилегия людей, находящихся у власти; нам хочется жить в мире, где каждому человеку предоставлены права и гарантии, поскольку в этом и заключается суть свободы самовыражения, свободы слова, свободы участия в ассоциациях, участия в политических партиях – и всех остальных свобод, которые прочно связаны с конфиденциальностью. Нам хочется жить в мире, где секретность может быть нарушена, где власть обязана быть подотчетной, а информация о ее действиях – публичной. Мы должны перевернуть функционирование этой системы, поставив ее «на ноги».

«Конфиденциальность является правом каждого человека. Секретность – привилегия людей, находящихся у власти. Нам хочется жить в мире, где секретность может быть нарушена, где власть обязана быть подотчетной, а информация о ее действиях – публичной».

В списке моих любимых слов есть одно из французского языка – sousveillance, что в переводе означает «взаимное наблюдение»; оно противоположно слову surveillance, которое подразумевает наблюдение (или надзор). «Наблюдать» означает смотреть на что-либо сверху; «обратное наблюдение» означает взгляд снизу. В своих мечтах о тотальном контроле всей нашей финансовой жизни правительства допустили один серьезный просчет. Они не учли, что нескольким сотням тысяч людей будет крайне затруднительно наблюдать за остальными семью с половиной миллиардами. Как вы думаете, что произойдет, когда эти 7,5 миллиарда, наоборот, начнут присматривать за теми, кто наблюдает за ними? Когда «в глазок» можно будет заглянуть и с другой стороны? Когда наши финансовые системы, системы связи будут построены по принципам конфиденциальности, а возможность «быть секретным» превратится в иллюзию? Когда преступления, совершаемые во имя интересов государств и крупнейших корпораций, станут уязвимы для хакеров, бдительных граждан и любителей раскрывать секреты? Когда всё со временем вскроется, выплывет наружу? У нас появляется громадное преимущество, поскольку естественный баланс системы – это когда человек обладает правом на конфиденциальность, а у власти больше нет права на сохранение секретности. Биткойн – один из первых шагов на пути к этому.

«У нас появляется громадное преимущество, поскольку естественный баланс системы – это когда человек обладает правом на конфиденциальность, а у власти больше нет права на сохранение секретности. Биткойн – один из первых шагов на пути к этому».

Банки для каждого

Возможность совершать трансграничные переводы между странами означает, что теперь мы сможем предоставить финансовые услуги миллиардам людей, которые не имели их ранее. Необязательно это делать с помощью изощренной технологии! Я иногда выступаю в различных банковских учреждениях разных стран, которых не пугает Биткойн. Мне там рассказывают интересные вещи: например, 80 процентов местного населения находятся примерно в полутора сотне километров от ближайшего отделения банка – и нет возможности предоставить им банковские услуги. Как-то раз мне сказали, что банк находится «в сотне миль, если плыть на каноэ». Сами угадайте, в какой стране было дело. Тем не менее даже в самых отдаленных уголках Земли сегодня есть вышка сотовой связи. Даже в беднейших регионах планеты на крышах хижин ставят небольшие солнечные батареи, которые нужны для зарядки телефонов модели «Nokia 1000». По количеству произведенных экземпляров эта модель стала абсолютным рекордсменом в истории промышленности – с заводов вышли миллиарды таких телефонов. Каждый из этих телефонов мы можем превратить не просто в банковский счет, а даже в целый банк!

«У меня нет в кармане счета в швейцарском банке. У меня там находится целый швейцарский банк».

В марте 2016 года действующий на тот момент президент США Барак Обама выступил на фестивале South by Southwest^[26]; его речь была посвящена конфиденциальности граждан. Он сказал: «Если у нас нет возможности разблокировать ваш телефон, это означает, что у каждого в кармане есть счет в швейцарском банке». Это не совсем точно. У меня нет в кармане счета в швейцарском банке. У меня там находится целый швейцарский банк, с возможностью генерации двух миллиардов адресов с одним seed-паролем^[27] и с возможностью использования разных адресов для каждой из транзакций. Транзакции этого банка полностью зашифрованы, так что даже если вы разблокируете мой мобильный телефон, то у меня всё равно сохранится доступ к моему банку. Происходит когнитивный диссонанс между возможностями, которые есть у власти, и новой силой, находящейся практически у нас в руках. Если вам кажется, что эту силу вам так запросто и без всякой борьбы отдадут, – вы сильно ошибаетесь.

Биткойн – «валюта-зомби»?

Почитайте, что пишут о Биткойне, – там всё то же самое, что писали об интернете в начале 1990-х годов. Это рай для педофилов, террористов, наркомафии и бандитов. Сколько среди нас людей с биткойнами в кармане? А сколько здесь террористов, педофилов, наркобаронов и бандитов? (Смех в зале.)

Видите ли, тут есть одно интересное обстоятельство: пока людям продолжают настойчиво внушать про негативные последствия, даже те, кто никогда не интересовался Биткойном, начинают замечать, что он не «умирает» – и это удивительно, ведь каждые два-три месяца появляется статья, уведомляющая о его скором исчезновении. Это прекрасная реклама. Ведь слыша, что Биткойн мертв, а спустя три месяца слыша, что он всё еще не умер, люди задумываются и говорят себе: «Н-да, а эта штука, кажется, живее всех живых». Я называю Биткойн интернетом денег, но, может быть, его стоит назвать «валютой-зомби». Потому что эту валюту «невозможно убить».

«Я называю Биткойн интернетом денег, но, может быть, его стоит назвать „валютой-зомби“. Потому что эту валюту „невозможно убить“».

Сейчас мы создаем систему, которая угрожает крупнейшей мировой индустрии – финансам. Правительства, разумеется, против, потому что хотят вернуть свои позиции и используют самую распространенную и эффективную тактику игры на страхе. Они считают вас идиотами и попытаются убедить в том, что вам есть чего бояться. Люди слышат такие утверждения, а на следующий день приходят на мои лекции; затем они знакомятся со стоматологом и архитектором, которые готовы принять оплату в биткойнах, с таксистом, посылающим деньги родным в биткойнах, – то есть с самыми обычными людьми, которые используют криптовалюту, чтобы получить финансовые преимущества и обеспечить себе финансовую свободу. Каждая попытка СМИ посеять сомнения в людях разбивается о противоречия, Биткойн выигрывает. Ему надо просто выжить, только и всего.

И до сих пор это у него отлично получается!
Эволюция валют

В новом сетецентрическом мире валюты занимают активно развивающиеся ниши. Они эволюционируют, словно биологические виды, реагируя на воздействие окружающей среды. Биткойн – это динамическая система с сообществом программистов, которые могут изменять ее. Вопросов лишь несколько. В каком направлении движется его эволюция? Какую нишу он может занять? Каким образом на него может повлиять власть? Если власть атакует Биткойн, то он будет эволюционировать, чтобы защититься от хищников, как это делает любой вид животных. А если она начнет атаку на анонимность Биткойна, то он сделается еще более анонимным. Если целью атаки окажется устойчивость Биткойна, то, эволюционируя, он будет стремиться к большей децентрализации. В конце концов, Биткойн – несмотря на все страшилки – это такой «милый плюшевый мишка» в мире валют, и вам не захочется его обижать. Потому что, как и в случае биологической эволюции, если вы наступите на маленькую ящерку, она эволюционирует и в итоге превратится в большого варана с острова Комодо, на которого вы уже вряд ли сможете наступить.

Меня иногда спрашивают: «Как вы считаете, органы власти запретят Биткойн? Как вы считаете, им удастся его зарегулировать „до смерти“? Как думаете, они будут устраивать DoS-атаки^[28] против него?» Ответить на все эти вопросы несложно, поскольку любые атаки на сетецентрические системы – динамические и адаптирующиеся, проявляющие антихрупкость^[29] – заставляют их самоадаптироваться, эволюционировать и становиться более устойчивыми. Задумайтесь об этом на минутку.

«Любые атаки на сетецентрические системы заставляют их адаптироваться, эволюционировать и становиться более устойчивыми».

Атаки повышают устойчивость

Моя жизнь с 1989 года связана с интернетом. В первые годы после его появления выходило множество статей о том, что сеть интернет неустойчива, немасштабируема для передачи голосовой информации, а также небезопасна. Я помню те времена, когда DoS-атаки на сервисы Yahoo, AltaVista и даже Google выводили их из строя на целые часы, а порой и дни. Что же произошло с тех пор? Сколько раз за последние пять лет вы видели, что Google не работает? Думаете, хакеры перестали атаковать его сервисы? Ничего подобного. Просто сегодня Google выдерживает гигабиты DoS-атак из любой точки мира и умеет динамически перестраивать маршрутизацию. То же самое относится ко всем интернет-приложениям. Атаки не прекратились. Но системы приобрели иммунитет по аналогии с иммунной системой человека: если в нее попадает вирус, который не убивает, то в организме вырабатываются защитные антитела – и в следующий раз этот вирус уже не нанесет никакого вреда.

Будут ли органы власти пытаться запретить Биткойн? Попытаются его регулировать? Атаковать? Они уже это делают! Они делали это практически с самого начала. Эта система подвергается постоянной DoS-атаке, ее атакуют хакеры, агенты, другие системы – и это происходит круглосуточно. Но Биткойн становится лишь сильнее.

Эта система подвергается постоянной DoS-атаке, ее атакуют хакеры, агенты, другие системы – и это происходит круглосуточно. Но Биткойн становится лишь сильнее».

В информационной безопасности мы используем забавный термин: ловушка «горшочек с медом» (от англ. «honeypot»). Такая технологическая ловушка предназначена для привлечения внимания хакеров. Сложно представить приманку масштабнее, чем финансовая сеть размером в шесть миллиардов долларов^[30]. Если вы найдете способ, как взломать Биткойн, то вас ждет награда в шесть миллиардов! Но никто еще эту награду не получил, и вовсе не потому, что никто не пытался. Кто-то постоянно атакует сеть. Но системы, подобные Биткойну, оказались довольно устойчивыми.

Добро пожаловать в мир будущих финансов

Помните, что блокчейн – не просто новая криптовалюта. Это перестройка структуры общественных систем, которые нам уже не подходят. Иерархические системы XVIII столетия, которые неприменимы для решения проблем глобального взаимосвязанного мира, будут заменены информационными системами с одноуровневой архитектурой (то есть сетецентрическими системами), – неважно, будет ли это сама сеть интернет или любое приложение, работающее на ее основе либо на основе биткойна (или другой криптовалюты блокчейн-сети). Валюта – лишь первое приложение. Когда появляется равноправная сеть, внутри которой пользователи доверяют друг другу, то возможно построить с помощью нее бесчисленное количество приложений – для чего не потребуется спрашивать никакого разрешения у кого-либо.

Биткойн – гораздо больше, чем просто валюта. Когда я говорю, что Биткойн – это интернет денег, то акцентирую внимание не на деньгах, а на слове «интернет». Добро пожаловать в мир денег будущего!

Спасибо за внимание!

Инноваторы, разрушители, «белые вороны» и Биткойн

«Ярмарка изобретений»; музей им. Генри Форда, Детройт, штат Мичиган; июль 2014 года

Перед началом выступления аудитории был продемонстрирован подготовленный музеем фильм об истории автомобилестроения. Этот фильм упоминается несколько раз во время лекции.

Доброе утро! Забавное видео. Вам тоже понравилось? Месяц назад я продал свою машину за биткойны. Довольно интересный опыт, прямо новый мир! Скажите, у кого из присутствующих есть биткойны? А теперь вопрос тем, у кого их нет: слышали ли вы о них? Девяносто пять процентов присутствующих о биткойнах слышали. Тут есть такие, кто никогда не слышал о них? Хорошо, разговаривать будет проще, чем я думал.

Признание инноваций

Биткойн – это интернет денег, но не только. Здесь и сейчас – для всех собравшихся и для посетителей «Ярмарки изобретений» – я бы хотел поговорить о нем с точки зрения «белых ворон», чудаков и фриков. С позиции тех, кто отказывается мыслить, как все остальные люди; кто видит работающую не в полную силу, но элегантную технологию и сосредоточен на ее развитии. Именно такие пользователи обеспечивают инновациям признание. Это признание приходит за несколько месяцев или несколько лет до того, как его признают все остальные, иногда на целое десятилетие раньше. Именно такие люди приходят на «Ярмарку изобретений». Так что это отличное место, чтобы начать разговор о Биткойне.

Никто не ждал появления Биткойна. Биткойн – не те деньги, к которым мы привыкли. Он не должен был появиться и стать популярным, не должен был заработать^[31]. Биткойн относится к такой категории изобретений, которая не работает в теории – и при этом работает на практике. Так же как Wikipedia, как Linux, как интернет. Странные идеи, рожденные бородатыми парнями с длинными волосами. Чудаками, которых никто не воспринимал всерьез.

Биткойн пользуется спросом потому, что он работает. Как технология он обладает элегантностью. Я хочу сказать о присущем ему духе маргинальности. Представьте, что вы входите в зал заседаний совета директоров промышленной корпорации и произносите: «Эй, знаете что? Мы тут сейчас всё поменяем!», – и вас под смех присутствующих оттуда выпроваживают. А вы продолжаете свое дело, идете своей дорогой, – и так до тех пор, пока действительно всё не изменится. В мире технологий такое происходит постоянно. Мы просто об этом забываем, игнорируем. Мы переписываем историю в «более радужном свете».

Опасности, которые несут в себе автомобили, электричество и Биткойн

Мы только что посмотрели фильм о заре автомобилестроения. Знаете, что писали газеты и журналы о первых автомобилях в то время? Они их высмеивали. Машины ехали медленнее лошадей, постоянно ломались. Им необходим был дорогой бензин, который еще и не так просто было найти. Для них требовалась инфраструктура. Газеты сосредоточились на историях, которые гарантировали высокие тиражи: автопроисшествиях, авариях с участием пешеходов. Больше двадцати лет после появления первых автомобилей о них писали только одно: это дьявольские, отвратительные, грязные и шумные машины, значительно уступающие лошадям; никакое развитие автомобилей невозможно, их всегда будут использовать только чудаки, и всегда они будут нести смерть своим водителям и любому, кто к ним хотя бы приблизится.

Истерия достигла такой степени, что в 1865 году в Великобритании приняли закон, который остался в истории под названием «Закон о красном флаге». Этот закон требовал, чтобы любое лицо, отправляющееся в путь на самодвижущемся экипаже, обеспечило для эксплуатации экипажа бригаду в составе трех человек – водителя, инженера и знаменосца. Водитель должен был управлять автомобилем, инженер – наблюдать за его управлением (как на железной дороге), а знаменосец с красным флагом – бежать впереди автомобиля на расстоянии 100 ярдов (91 м 44 см) и предупреждать пешеходов о грядущем появлении дьявольской машины, которая вот-вот их убьет.

Угадайте, что после этого случилось в Британии? Она проиграла промышленную гонку в автомобилестроении. Вместо того чтобы оценить ее потенциал, англичане просто испугались. Они создали такую среду, в которой возможности автомобиля нельзя было реализовать в полной мере. Ведь заставив автомобиль двигаться со скоростью бегущего впереди него пешехода с красным флагом, вы уничтожаете все преимущества автомобиля. Если для поездки необходима бригада из трех человек, автомобиль теряет все свои преимущества. Они рассматривали автомобиль с точки зрения перспективы того будущего, где транспорт – это железные дороги и лошади. Британцы ошиблись и проиграли гонку!

В фильме не было показано, что вплоть до этого момента англичане в этой гонке вели. Они уже выиграли гонку «индустриальной революции» с паровым двигателем. Первые работающие автомобили были созданы именно в Великобритании. В те времена именно Англия являлась движущей силой промышленных инноваций. Англичане выигрывали до тех пор, пока не решили выделить для грязных машин весьма ограниченное пространство и подчинить их набору правил. Они зарезали курочку, и золотые яйца закончились.

«Первые работающие автомобили были созданы именно в Англии. В те времена именно Англия являлась движущей силой промышленных инноваций. Англичане выигрывали до тех пор, пока не решили выделить для грязных машин весьма ограниченное пространство и подчинить их набору правил».

Эта история поучительна, поскольку она вновь и вновь повторяется в мире технологий. Не думайте, что, когда появилась возможность использовать электричество в быту, люди стали подключать дома к электрическим подстанциям, а газеты – выходить с заголовками «Блестяще! Эдисон – гений! Электричество перевернет этот мир!». Газеты кинулись писать, что это опасная технология, от которой сгорят жилые дома. Раз за разом повторялись истории о том, как людей бьет током, как полыхают жилища.

Разумеется, какое-либо масштабное использование электричества сначала было невозможно, поскольку для этого требовалась капитальная перестройка жилищ. Нужно было завести в дом провода – а от проводки дом мог загореться. Нужно было покупать специальные устройства, которые работали бы от этих проводов, – ну, пока ваш дом не сгорел, конечно… Такое могли себе позволить только богачи. Совершенно очевидно: эта технология – всего лишь очередная причуда богачей! Просто игрушка без какого-либо практического применения.

Мэр города Парижа на Всемирной выставке 1900 года заявил: «Новая повальная мода на электричество кончится сразу же по окончании выставки – в один миг, как гаснет свет!» Мир технологий слышал много «авторитетных» приговоров, впоследствии вызывавших смех. Например, заявление главы корпорации IBM: «Я предвижу, что для всего мира будет вполне достаточно пяти компьютеров». Или высказывания тех, кто утверждал, будто новому изобретению под названием «телефон» никогда не стать массовым.

«Мир технологий слышал много „авторитетных“ приговоров, впоследствии вызывавших смех».

Угадайте – что сейчас говорят о Биткойне? Вам рассказывают, что это технология непривычная и чересчур сложная. Что она обслуживает неудачников и преступников. Я тут подобных людей что-то не вижу, но вы на всякий случай будьте начеку – а вдруг они появятся?

Разумеется, всё это неправда. Биткойн – это просто технология. Как это часто случается с технологиями, первыми их начинают применять преступники. Первые автомобили использовались, чтобы скрыться с места преступления. Первые телефоны были нужны для секретных переговоров и тайных заговоров, а первые телеграммы – для отправки на дальние расстояния мошеннических сообщений и для организации финансовых пирамид («схем Понци»). Электричество в первые годы после его появления часто использовали жулики для обмана и мистификаций. Такие вещи всегда случаются с новыми технологиями, и Биткойн не исключение.

Попытаемся найти причины, по которым преступники одними из первых используют новые технологии. Их деятельность связана с повышенным риском и поэтому должна давать очень высокую доходность. В этой среде процветает яростная конкуренция. И раз вы и так уже готовы брать на себя огромный риск, то использование новейших технологий – не вопрос. Если вы выигрываете, то получаете огромное преимущество. История учит нас тому, что самые безумные технологии первыми применяют именно преступники. Не думаю, что стоит включать эту мысль в маркетинговые планы по Биткойну, но всё же хорошо бы знать, что сейчас использует преступный мир – ведь лет через десять это станет распространенной технологией. Здесь наблюдается определенная динамика.

Биткойн давно прошел начальную стадию развития, когда он мог быть интересен только злоумышленникам. И, по правде говоря, нет никаких доказательств, будто на первых порах там был сплошной криминал, что бы ни утверждали СМИ. Сегодня Биткойн уже широко используется в самых разных областях, всё очень быстро меняется.

«В технологии Биткойн сейчас происходит нечто очень важное. Это нечто встряхнет финансовые и банковские системы – подобно тому, как появление автомобиля изменило всю отрасль перевозок на лошадях, и подобно тому, как производство масел повлияло на китобойный промысел, а электричество – на производство дровяных печей».

Я хочу рассказать о технологии Биткойн, поскольку в ней сейчас происходит нечто очень важное. Это нечто встряхнет финансовые и банковские системы – подобно тому, как появление автомобиля изменило всю отрасль перевозок на лошадях, и подобно тому, как производство масел повлияло на китобойный промысел, а электричество – на производство дровяных печей. Банковская система вот-вот будет разрушена. Некоторые утверждают, что она уже разрушается. Честно говоря, к тому времени, когда они смогут оценить масштаб бедствия^[32], их песенка уже будет спета.

Обычно так всё и происходит.
Как компании реагируют на инновации

Когда солидная и крепкая индустрия впервые сталкивается с прорывной технологией, она ее игнорирует, не видя для себя угроз. С позиции действующего игрока отрасли, с высот прочно стоящего на ногах монополистического бизнеса все эти инновации выглядят детскими игрушками. С точки зрения JPMorgan Chase^[33] Биткойн – это как киоск с лимонадом, конкурирующий с сетью супермаркетов Walmart^[34]. Если технология продолжает свое существование, то происходит переход к новой стадии, когда игроки отрасли принимаются ее высмеивать. Внезапно инновационная технология появляется везде – и они начинают по этому поводу шутить. Так же, как высмеивали первых покупателей машин. В самом начале автомобильной эры их изображали вечно стоящими на коленях с гаечным ключом в руках и ремонтирующими свои автомобили, которые постоянно ломались. Таким был образ автомобилиста в те годы.

Пока они смеются, Биткойн продолжает расти и совершенствоваться. Через некоторое время вы заметите перемены. Сначала отдельные игроки отрасли скажут: «Кажется, нам тоже стоит попробовать. Возможно, надо присмотреться получше». Затем наступает паника: они вдруг осознают, что это новшество навсегда изменило их отрасль. Но в этот момент будет уже слишком поздно, так как они превратятся в компанию Kodak, которая занимала первое место в мире в своей области и за три года уступила рынок объемом 12 миллиардов долларов компании, которая прежде никогда не занималась производством фотоаппаратов! Знаете, кто разрушил Kodak? Маленькая финская компания Nokia. За три года она выпустила полмиллиарда камер и разрушила бизнес Kodak.

Компания Tower Records доминировала в музыкальной индустрии. Она исчезла за четыре года. Почему? Потому что с возникновением нового формата хранения аудиоинформации MP3 у людей появился выбор.

Компания IBM занимала незыблемые позиции в мире компьютеров. Они гарантировали качество. Честно говоря, если вы покупали компьютер и это был не IBM, все считали вас неудачником. Затем появился Linux^[35], который встряхнул IBM до основания, опровергнув то, что лишь машины IBM годятся для решения задач банковской сферы, инженерного дела и государственного управления, поскольку это лучшие из возможных машин, – когда заказчикам была нужна закрытая, управляемая и продуманная система, построенная серьезными инженерами, у которых есть научные степени.

Когда в далеком 1992 году Линус Торвальдс^[36] произнес: «Я создам свою операционную систему, не выходя из спальни, так как не могу себе позволить купить лицензионную операционку», – звучало это крайне нелепо. Операционные системы представляли собой огромные махины такой сложности, что для их создания требовались усилия тысяч инженеров. Линус Торвальдс приступил к разработке новой операционной системы. Через шесть лет созданная им Linux уже доминировала в компьютерной индустрии, и компания Sun Microsystems^[37] стала испытывать трудности. Через восемь лет компания Sun Microsystems вплотную приблизилась к банкротству, компания HP была перепродана, их компьютерное подразделение закрылось, а IBM ушла с рынка персональных компьютеров.

Сегодня 80 процентов сотовых телефонов в мире работает под управлением ОС Android – которая, между прочим, тоже Linux. Серверы, к которым она подключается, работают под управлением Linux. Банковские системы, которые мы используем, также работают под управлением Linux, – и развлекательные порталы, на которых мы играем, и машины, которыми мы управляем. Всегда, когда они перестают работать, появляется приветствующий вас маленький синий экран, на котором написано: «Упс! Прошу прощения! Ошибка! Неправильно выбрана операционная система». Вы входите в самолет, вы загружаете программу, – всё это Linux. Если бы 15 лет назад вы сказали инженеру из IBM: «Ваша компания будет разрушена с появлением операционной системы, которую создал финский студент в своей спальне», – вас бы подняли на смех.

«Если бы 15 лет назад вы сказали инженеру из IBM: „Ваша компания будет разрушена с появлением операционной системы, которую создал финский студент в своей спальне“, – вас бы подняли на смех».

Но вот настало будущее, и Биткойн конкурирует со всей банковской системой – с самой мощной индустрией в мире. Угадайте, чем всё это кончится? Биткойн победит по одной простой причине. Не просто потому, что он лучше, и даже не потому, что банковской системой заправляют гангстеры, мошенники и люди в пиджаках, с полным отсутствием морали. А потому, что за последние полвека банковская система выдала ровно две инновации для потребителей: банкоматы и кредитные карты, – а всё остальное время потратила на изобретение новых способов ободрать вас как липку. Биткойн победит, потому что это открытая технология. В мире ремесленников, экспериментаторов и создателей нового побеждает открытость. Залог успеха в том, что это качество позволяет процветать инновациям повсюду.

«Биткойн победит, потому что это открытая технология. В мире ремесленников, экспериментаторов и создателей нового побеждает открытость. Залог успеха в том, что это качество позволяет процветать инновациям повсюду».

Открытые инновации и системы подписок

Позвольте пояснить, что я имею в виду под этим названием. Любая финансовая система в мире использует модель безопасности и доверия, в которой требуется исключение опасных участников из работы системы. Я не могу подключиться к сети Visa и внести изменения в работу программы, поскольку это поставит под угрозу ее безопасность. Я не могу подключиться к сети SWIFT, международной межбанковской системе платежей, поскольку это поставит под угрозу безопасность данной сети. Все эти сети построены как закрытые, их безопасность обеспечивается контролем доступа. Проводится очень тщательная проверка любого лица, которому требуется предоставить доступ к сети и к программному коду. Очень тщательно проверяются все приложения, работающие в системе, поскольку безопасность может быть нарушена при получении доступа к системе хотя бы одного злоумышленника. Как это случилось в 2008 году, когда мы обнаружили, что хакеры получили контроль над банками^[38].

Их жадность разорила миллионы домовладельцев, пенсионеров и тех, кто годами копил деньги, – и это коснулось всего мира.

«Биткойн устроен по-другому: для поддержания безопасности сама сеть не использует принцип контроля доступа, – она опирается на простую математическую формулу расчета стимулов и вознаграждений».

Биткойн – это другая история. Но не потому, что нам вдруг удалось обнаружить самых честных в мире людей. И не потому, что здесь отсутствуют «глюки» или эту сеть никто не атакует. Особенность Биткойна в том, что, несмотря на мошенников в сети, для поддержания безопасности сама сеть не использует принцип контроля доступа^[39], – она опирается на простую математическую формулу расчета стимулов и вознаграждений. Чтобы стать участником сети Биткойн и работать (для обеспечения защиты данной сети) в качестве майнера^[40], нужно иметь возможность использовать компьютер со значительной вычислительной мощностью. Если вы выигрываете соревнование, то получаете биткойн в качестве награды. Простое уравнение создает систему стимулов, в которой выгоднее играть по правилам, чем пытаться эти правила обойти. Нечто вроде гигантского судоку или теории игр.

Если вы посмотрите на ситуацию с точки зрения специалиста по информатике или даже банкира, то скажете: «Разве это может работать?! Что вы имеете в виду под конкуренцией каждого с каждым и этим гигантским судоку? Такая система не может быть основой системы безопасности, она способна привести только к хаосу». Звучит примерно так, как если бы автор-составитель «Британской энциклопедии»^[41] заявил: «Неужели вы всерьез считаете, что энциклопедию может редактировать кто угодно? Такое совершенно невозможно!» Ну а если вам еще нет сорока, то вы вряд ли когда-либо пользовались «Британникой»…

Биткойн – полностью открытая сеть. Возможность подключиться есть у кого угодно, вы прямо сейчас можете написать приложение и научить пользователей сети делать что-нибудь новое, можете создать финансовый сервис или финансовый инструмент. Вам не нужно будет идентифицировать вашу личность в сети и получать какое-либо разрешение, вас никто не будет проверять, вам не нужно думать о защищенности. Сеть вас не боится, поскольку ее безопасность не нуждается в том, чтобы отказывать в доступе потенциально опасным участникам. В реальности Биткойн прекрасно работает при наличии множества этих участников даже в самом ядре системы – потому что это полностью децентрализованная система. Что будет, когда вы создаете сеть, где возможен открытый доступ к финансовым сервисам? Где впервые в истории любой пользователь может подключиться к сети и написать приложение?

«Биткойн – это интернет денег, а валюта – лишь первое применение».

Биткойн не валюта. Это очень важно понять. Валюта – приложение, которое выполняется в сети Биткойн; Биткойн – это интернет денег, а валюта – лишь первое его применение. Сегодня тысячи компаний занимаются созданием новых приложений. Они нанимают десятки тысяч человек, работая в одной из наиболее активных отраслей за последние двадцать лет. В 2014 году связанные с Биткойном стартапы получили инвестиции в размере более чем 250 миллионов долларов. И замечательно то, что деньги в Биткойн вкладывают охотнее и быстрее, чем в интернет в 1995 году! Мы впереди всей планеты! Биткойн развивается быстрее, чем Twitter и Facebook в первые несколько лет. Причина в том, что любой неудачник, чудак, фрик или программист из какой угодно точки мира может подключиться к Биткойну, не спрашивая разрешения; он может придумать свою безумную идею и запустить новый финансовый сервис, банковское приложение, приложение для покупок или же приложение для условного депонирования. Именно этим люди и занимаются – создают инновационные вещи, которых никогда бы не создали в обычном банке, потому что саму идею зарубили бы на корню.

«Когда бок о бок существуют две среды – банковская, в которой любое действие требует одобрения руководства, и полностью открытая система, где внедряются инновации без предоставления каких-либо разрешений, – угадайте, какая из них выиграет? Где происходит всё самое передовое и интересное?»

Биткойн является также одной из систем подписок. Вы выбираете, какие приложения будете использовать, с кем будете взаимодействовать. Выбираете правила взаимодействия. Если приложение вам не нравится, вы его не загружаете. Если нравится – загружаете и рассказываете о нем друзьям. Вот почему Биткойн победит. Он предоставляет пользователям необходимые решения.

Никто в Биткойне не пытается найти способ опередить алгоритм высокочастотного трейдинга, чтобы выжать три микроцента из четырех микроцентов быстрее, чем другой гигантский банк, который тоже играет с алгоритмами. Никто не пытается найти новый способ лишить вас вашего права на овердрафт – эту «инновацию» впервые применил один из крупных банков в 2007 году. Они придумали вот что: в момент, когда вы приближаетесь к пороговому значению овердрафта, они, вместо того чтобы сначала провести вашу крупную транзакцию, а потом мелкие, меняют порядок транзакций и первыми проводят мелкие – и вы платите комиссию в 25 долларов за каждую, а они получают максимум комиссионных. Вот какие инновации их интересовали! Так что изобретали банкиры лишь новые способы облапошить своих клиентов.

В Биткойне никто такими инновациями не занимается, потому что в этой сети никто не может никого заставить пользоваться каким-либо приложением. Если вы клиент крупного банка, то должны пользоваться его сетью на его условиях, – а если вам не нравится, можно обратиться в другой банк (чтобы выяснить, что все они одинаковы).

Вовлечение шести с половиной миллиардов людей в глобальную экономику

Вот еще одна причина, по которой Биткойн победит. Существует значительный дисбаланс, который мало кто замечает. У каждого в этом зале есть доступ к банковскому счету, который не находится под валютным контролем. С этого банковского счета можно покупать и продавать валюту, перечислять деньги в любую точку мира, получить доступ к международным рынкам – например, к Токийской или Немецкой фондовым биржам. Эти рынки предоставляют доступ к кредитным средствам и оборотным капиталам. Автоматические займы, залоговые займы… Это мощный банковский счет. И эта мощь доступна примерно миллиарду людей на планете. Миллиард людей имеет доступ к полноценным, международным и высоколиквидным банковским услугам.

Но у двух миллиардов людей нет никакого банковского счета. Еще у четырех миллиардов имеется такой доступ, но с ограничениями, то есть без международных валют, без международных рынков, без доступа к оборотным средствам. Биткойн создан вовсе не для того единственного миллиарда. Биткойн – сеть для остальных шести с половиной миллиардов. Для тех, кто сего дня отрезан от международных банковских услуг. Как вы думаете, что будет, когда прямо посреди нигерийской деревни появится возможность превратить простой телефон – c одной лишь функцией передачи СМС и аккумулятором, заряжающимся от солнечной батареи, – в банковский терминал? В терминал пересылки денег Western Union? В международную систему по выдаче кредитов? В биржу? В средство размещения акций? Поначалу ничего особенного, а вот через несколько лет…

Мы уже представляем, что именно произойдет, на примере развития технологии сотовой связи: в Африке эта технология была развернута быстрее, чем какая-либо другая в истории человечества. Мы видели маленькие деревушки, в которых отсутствует водопровод, где пищу до сих пор готовят на кострах и где нет электричества; даже там на крыше какой-нибудь глинобитной хижины ставят небольшую солнечную батарею, и эта батарея предназначена отнюдь не для освещения. Она нужна, чтобы заряжать телефон Nokia 1000. Этот телефон сообщает им прогнозы погоды, текущие цены на зерно на местном рынке и соединяет их со всем остальным миром. Так что же произойдет, когда этот телефон превратится еще и в банк? Благодаря Биткойну он может стать банком. Что произойдет, когда шесть с половиной миллиардов людей станут участниками глобальной экономики без каких-либо ограничений доступа?

Денежные переводы влияют на жизнь людей во всем мире

Биткойн не валюта – это интернет денег. Как технология он может предоставить экономические возможности миллиардам людей. Я покажу вам лишь один пример конкретного использования Биткойна, которое фундаментально изменит жизнь более чем миллиарда человек в ближайшие пять – десять лет.

Ежедневно трудовые мигранты в Америке получают свои зарплатные чеки, обналичивают их и становятся в очередь, чтобы отправить часть денег домой семьям. Здесь, в США, у 60 миллионов человек нет банковских счетов, но эти люди получают деньги и посылают их за границу. Во всем мире из развитых стран ежегодно отправляется в виде денежных переводов 550 миллиардов долларов. Большая часть этих денег пересылается в пяти основных направлениях: в Мексику, Индию, на Филиппины, в Индонезию и Китай. В некоторых из этих стран денежные переводы составляют до 40 процентов местной экономики! На этом 550-миллиардном потоке сидят компании вроде Western Union; в среднем они забирают себе девять процентов от каждой из этих транзакций – забирают прямо из карманов беднейших в мире людей!

«Представьте, что будет, когда один из этих мигрантов додумается, что всё то же самое он может проделать с помощью Биткойна – и не за 15 процентов, не за десять и даже не за пять, а заплатив всего лишь пять центов? Не процентов, а центов – комиссию по фиксированному сбору».

Представьте, что будет, когда один из этих мигрантов додумается, что всё то же самое он может проделать с помощью Биткойна – и не за 15 процентов, не за десять и даже не за пять, а заплатив всего лишь пять центов? Не процентов, а центов – комиссию по фиксированному сбору. Что будет, когда они смогут это сделать? Уже сейчас это возможно. Создан стартап, который осуществляет денежные переводы из США на Филиппины. Сегодня их оборот составляет несколько миллионов долларов, и они не намерены останавливаться. В перспективе эта цифра может достичь 500 миллиардов долларов. Если вы мигрант и можете изменить ваше финансовое будущее, не отдавая девяти процентов за пересылку денег семье, подумайте, что будет, когда каждый месяц вместо отправки домой 91 доллара вы сможете отправлять по 100 долларов. Разница налицо. Сегодня у миллиарда человек есть доступ в интернет и есть смартфон, они могут воспользоваться Биткойном в качестве сервиса международных денежных переводов.

Биткойн изменит мир

Подводя итог, скажу: Биткойн – самая захватывающая технология, с которой я когда-либо сталкивался. Я познакомился с интернетом в 1989 году, когда был подростком. Задолго до того, как об этом догадались другие, я уже знал, что эта технология изменит мир. Я говорил всем вокруг: «Мы будем покупать в интернете. Все банки будут в интернете». Реакция окружающих была довольно предсказуемой: «Да-да, Андреас. Делай-ка лучше уроки и не забудь навести порядок в комнате». Когда я впервые увидел Linux, то сказал: «Вот это да! Это навсегда изменит все операционные системы, IBM „катится вниз“». Все надо мной смеялись. Когда я впервые увидел веб-браузер и зашел на первый веб-сайт, то сказал: «Через десять лет у каждой американской компании будет сайт». Все снова надо мной смеялись. Что ж, позвольте теперь вам кое-что сказать. Я не знаю, что будет с Биткойном, но уверен: система криптовалют, в которую не входят банки и правительства, система, которая не имеет централизованного контроля и доступ к которой может получить любой, причем без всяких разрешений, – изменит наш мир!

Спасибо за внимание.

«Упрощенные» сети, инновации и «процветание ресурсов общего пользования»

Лекция прочитана в рамках проекта O’Reilly Radar Summit^[42]; Сан-Франциско, штат Калифорния; январь 2015 года

В самом начале видео Андреас благодарит компанию O’Reilly за публикацию его книги «Осваиваем Биткойн» на условиях лицензии на свободное распространение. Он благодарит слушателей и всё сообщество за то, что помогли ему написать книгу. Она распространяется на канале github, есть на Amazon и на сайте bitcoinbook.info.

Сегодня я хочу рассказать вам об «упрощенных» и «умных» сетях. Я хочу рассказать о ценности доступности свободного программного обеспечения в финансовом секторе и о «процветании ресурсов общего пользования».

Биткойн одновременно и денежная единица, и сеть, и технология. Вы не можете разделить эти определения. Консенсус^[43] этой сети, ценность которой базируется на валюте, не работает без самой валюты. Нельзя выстроить Блокчейн без криптовалюты, так же как любая криптовалюта не будет работать без блокчейн-сети. Биткойн – это и то и другое. Это точка, где сходятся сеть с коллективным консенсусом и глобальной, не признающей границы, безопасной криптовалютой.

Сегодня я хочу немного рассказать о сети Биткойн и подробнее остановиться на концепции, которая во многом напоминает интернет в его самом раннем периоде.

«Умные» сети против «простых»

Биткойн – это «простая», а не «умная» сеть^[44], и в этом одна из ее важнейших особенностей. Биткойн – это «упрощенная»^[45] сеть, которая создана для обработки транзакций, для верификации простого языка сценариев. Он не предлагает широкого спектра финансовых сервисов и продуктов, его функционал ограничен.

Когда вы разрабатываете сети и выстраиваете архитектуру сетевых систем, перед вами встает выбор: будет ли это сеть с поддержкой умных устройств или же сеть с поддержкой более простых устройств?

«Умная» сеть: телефония

Телефонная сеть создавалась как «умная» сеть. Сотовый телефон как оконечное устройство сети является оборудованием с ограниченным набором функций. Если у вас был телефон с импульсным набором номера, то внутри него имелось максимум четыре электронных детали. Практически это был просто выключатель на проводе с присоединенным к нему громкоговорителем. Для набора номера следовало отправлять с определенной скоростью несколько электрических импульсов, чередуя их с паузами.

Когда-то телефон был очень простым устройством, и телефонная сеть имела лишь несколько функций: определение номера и ожидание вызова. Если вам хотелось улучшить качество услуг, нужно было улучшить сеть, а не модернизировать сами мобильные устройства. Решение в отношении такого дизайна сети являлось принципиально важным, поскольку в то время господствовало убеждение, что «умные» сети лучше: ведь для внедрения новых услуг достаточно было усовершенствовать только сеть, в интересах сразу всех пользователей.

«В результате проектирования „умных“ сетей новые сервисы добавляются только тогда, когда это потребность выявлена у всех пользователей данной сети, когда она достаточно востребована и убедительна для того, чтобы изменить функциональность работы всей сети с помощью ее обновления».

У «умных» сетей есть лишь один недостаток: модернизация идет строго в одном направлении – от центра к периферии. Это означает, что инновация (или новый сервис) внедряется централизованно, одним участником сети, с обязательным получением разрешения. В результате проектирования «умных» сетей новые сервисы добавляются только тогда, когда потребность в них выявлена у большинства пользователей.

«Упрощенная» сеть: интернет

Интернет – «упрощенная» сеть^[46]. Она довольно примитивна. Всё, что данная сеть умеет делать, – это переносить данные из точки A в точку Б. Интернет не различает, когда вы делаете звонок по Skype и открываете какую-то веб-страницу; он не знает, какое устройство является конечным адресатом: персональный компьютер, мобильный телефон, пылесос, холодильник или автомобиль; он не знает, насколько это устройство мощное; он не знает, умеет ли устройство воспроизводить мультимедиа. Интернет всего этого не знает – для него это не важно.

«Чтобы запустить новое приложение или внедрить инновацию в „упрощенной“ сети, надо просто добавить сервис в само оконечное устройство. Поскольку данная сеть поддерживает „умные“ устройства, в сети вам ничего менять не потребуется».

Чтобы запустить новое приложение или внедрить инновацию в «упрощенной» сети, надо просто добавить сервис в само оконечное устройство. Поскольку данная сеть поддерживает «умные» устройства, в сети вам ничего менять не потребуется. Можно делать приложения хоть для пяти пользователей – лишь бы они обновили свои устройства, чтобы пользоваться ими. «Упрощенная» сеть будет также передавать данные пользователей, поскольку она не видит никакой разницы и для сети это не важно.

«Упрощенная» сеть: Биткойн

Биткойн – это пример «упрощенной» сети, поддерживающей «умные» устройства; идея Биткойна невероятно сильна, поскольку в нем все сведения сосредоточены на устройствах, образующих эту сеть.

Биткойну всё равно, принадлежит ли сетевой адрес мультимиллионеру, центральному банку или отдельному смарт-контракту^[47], является ли он адресом устройства или конкретного человека. Сеть этого не знает. Не имеет значения, какая сумма передается в ходе транзакции, расположен ли адрес в Куала-Лумпуре или деловом центре Нью-Йорка.

Деньги передаются с одного адреса на другой по довольно простому сценарию. Если вы хотите создать новое приложение на основе протокола сети Биткойн, вам будет достаточно просто обновить само устройство и приступить к созданию приложения. Для разработки приложения вам не надо спрашивать разрешения. Просто напишите приложение, запустите его на вашем устройстве, а сеть Биткойн возьмет на себя маршрутизацию трафика приложения, поскольку Биткойн – «упрощенная» сеть.

Вот в чем сила инноваций в интернете. Для них не нужны разрешения и одобрение какого-либо руководства. Это означает, что Биткойн – не специальная финансовая сеть для крупных или мелких, быстрых или медленных транзакций. Биткойн – сеть для чего угодно: всё зависит от того, что вы в вашей конечной точке сети хотите сделать.

Сравните Биткойн с существующей банковской системой, которая построена на «умных» сетях: передача данных здесь идет под абсолютным контролем предоставления доступа к приложениям на конечные устройства. Даже в самом сложноустроенном онлайн-банкинге всё, что вы можете сделать, – получить доступ к набору страниц, которые предоставляют спектр услуг вашего банка. У вас нет доступа к API^[48], нет возможности запускать дополнительные приложения, делать обновления, вносить изменения, пока вся сеть не будет готова для технической поддержки вашего нового приложения. Существующая банковская система имеет сети для крупных и небольших платежей, для выполнения мгновенных платежей, – но не для всего перечисленного одновременно. Биткойн же не разделяет эти вещи.

«Существующая банковская система имеет сети для крупных и небольших платежей, для выполнения мгновенных платежей, – но не для всего перечисленного одновременно. Биткойн же не разделяет эти вещи».

Идея передать возможности интеллектуальных разработок конечным участникам сети без централизованного принятия решений позволяет всем пользователям самостоятельно создавать «нишевые» приложения, которые нужны разных группам людей по всему миру. Они могут создавать приложения без какого-либо разрешения.

«Трагедия ресурсов общего пользования»

У Биткойна есть еще одна уникальная черта; именно благодаря ей Биткойн существует и одерживает новые победы над прежними централизованными, закрытыми сетями. Я говорю о том, что Биткойн – это сеть с открытым исходным кодом.

Одна из ключевых концепций в экономической науке – «трагедия ресурсов общего пользования» (или «трагедия общин»^[49]). Речь идет о том, что при наличии общего невозобновляемого ресурса, который может неограниченно потреблять любой участник рынка, ресурс в итоге истощается и вся система рушится. Такой рыночный «крах» и называется «трагедией ресурсов общего пользования». Обычно в пример приводят общинные (в традиционно английском смысле этого слова) травяные луга. Существует поле, на котором любой может пасти свой скот; и если все члены общины примутся без меры использовать его, то недалек тот час, когда луг превратится в грязное вытоптанное пространство и для скота не останется пищи. Из-за того, что все слишком увлеклись выпасом своего скота, ресурс исчерпался.

«Процветание ресурсов общего пользования»

В отличие от большинства финансовых сетей Биткойну не грозит «трагедия ресурсов общего пользования». Внедрять инновации в чужой сети я не могу. Если инновации внедряет Visa, то нововведение идет на пользу только Visa. Когда инновации внедряет MasterCard, пользу извлекает только MasterCard. Если в системе переводов SWIFT появилась новая функция – меня как потребителя она не касается. Если Bank of America внедряет нечто новое и привлекательное, они делают это лишь для повышения своей конкурентоспособности – чтобы исключить из числа своих конкурентов любой другой банк, у которого нет такой функции.

Биткойн – общий ресурс, использование которого только увеличивает его ценность, причем никого из числа пользователей исключать не нужно. Если какая-либо компания создает новую функцию в сети Биткойн на условиях лицензии с открытым исходным кодом, то эта функция может послужить всем участникам и обогащать их. Если какая-либо компания инвестирует деньги в Биткойн, в создание протоколов, – выигрывает не только она, но и все остальные участники. Когда компания начинает играть на поле Биткойна, она получает выгоду и от инвестиций других компаний, которые вложились в Биткойн. Так что инвестиции возвращаются многократно. Возникает такая прекрасная синергия: каждая компания, инвестирующая в эту изумительную технологию, улучшает ее в интересах остальных участников сети. Здесь работает не принцип исключения, – вместо «трагедии ресурсов общего пользования» выходит, наоборот, «процветание ресурсов общего пользования». Общедоступные ресурсы становятся еще более качественными при использовании их большим количеством компаний.

«Работает не принцип исключения, – вместо „трагедии ресурсов общего пользования“ выходит, наоборот, „процветание ресурсов общего пользования“. Общедоступные ресурсы становятся еще более качественными при использовании их большим количеством компаний».

«Процветание ресурсов общего пользования», годы 2012–2014

Давайте рассмотрим несколько примеров. Две тысячи четырнадцатый год считается худшим годом для Биткойна. Но это так лишь с точки зрения котировок криптовалют; в том же году появились сразу две изумительные технологии. Первая – мультиподпись: для нее потребовалось внести небольшие изменения в основной протокол, что повлекло за собой создание огромного количество сервисов и продуктов, которые стало возможным создавать в конечных точках сети. Вторая – кошельки с иерархически детерминированными ключами: для них не понадобилось изменений протокола, они обеспечили появление невероятно сложных и богатых в функциональном плане опытов в сфере электронных кошельков.

Компании, которые придумали и разработали эти нововведения, начали работу в 2012 году, а возможности, которые они создали, мы используем сегодня. Эти два изобретения позволили создать целую инфраструктуру для новых продуктов и услуг. Средства, инвестированные одной компанией два года назад, дали мощный старт и потянули за собой создание целого диапазона продуктов в новой отрасли в настоящее время.

В 2014 году, во время худшего года для Биткойна, 500 стартапов получили 500 миллионов долларов инвестиций, создали десятки тысяч рабочих мест, но пока еще ни одно из их изобретений не «выстрелило» – потому что они только начали. Все поразительные технологические усовершенствования, которые мы увидели в 2014 году, стали результатами изобретений 2012 года. А теперь задумайтесь: что будет, если вы задействуете 500 компаний и 10 000 разработчиков для решения задачи? Дайте нам пару лет, и в мире Биткойна появится нечто поразительное! Это и есть преимущество принципа «процветания ресурсов общего пользования».

Ускоряя инновации

Пока журналисты пишут некрологи Биткойну, я вижу открытую экосистему, которая создает рабочие места в умирающей экономике. Я вижу экосистему, в которой работают умнейшие люди, создающие удивительные инновации. А самое поразительное здесь то, что выгоду получим мы все! Здесь никто ни с кем не конкурирует. Все работают на благо «процветания общин», и в результате скорость инноваций растет. Она уже и так предельная, но рост продолжается.

Создайте открытую, децентрализованную экосистему с «ресурсами общего пользования» – с открытым исходным кодом, открытыми стандартами, открытыми сетями; ум и изобретательность пробьются наружу и завладеют вниманием пользователей сети. Сравните такую экосистему с закрытой, которая контролируется центральным провайдером, чье разрешение непременно нужно для внедрения любой инновации… Мы их раздавим!

Меня спрашивают: «Ну ладно, а что будет, если банк Goldman Sachs создаст собственную криптовалюту – скажем, GoldmanSachsCoin?» Я вам отвечу: «Пусть создают!» Если их криптовалюта будет на основе открытой и децентрализованной системы, то они только подтвердят всё то, о чем я сейчас сказал, и мы с вами сможем разойтись по домам и отпраздновать победу. А если система будет закрытая, не допускающая открытого внедрения инноваций, то она умрет за несколько месяцев, мы же тем временем продолжим ускоренное движение вперед, и каждое новое изобретение будет порождать всё больше и больше новых изобретений.

Этот процесс не остановить. Вот почему для меня настолько увлекательно быть частью биткойн-сообщества в «упрощенной» сети, где интеллект и инновации отданы на откуп устройствам и пользователям, где мы можем создавать и изобретать без всяких разрешений и участвовать в этом невероятном «процветании ресурсов общего пользования».

Спасибо за внимание!

Переворот в инфраструктуре

Цюрихский семинар по Биткойну; Цюрих, Швейцария; март 2016 года

Сегодня я расскажу о концепции под названием «переворот в инфраструктуре». Я расскажу о том, как всё изменяется, когда новой технологии сначала приходится использовать существующую инфраструктуру, и какой при этом возникает конфликт – и как потом он приводит к инверсии инфраструктуры.

Новые технологии работают на старой инфраструктуре

Биткойн – это нечто особенное! Я говорю о Биткойне в широком смысле; я говорю о децентрализованных сетецентрических платформах, которые можно использовать для работы с криптовалютами, выполнения платежей и для других надежных приложений. Платформа может быть Биткойн, а может быть и какая-то другая. В сегодняшней лекции я буду использовать термин Биткойн для обозначения целой категории уже существующих платформ. Мы пытаемся внедрить Биткойн в банковскую систему – и в результате наблюдаем беспорядок.

Этот хаос дает возможность тем, кто поддерживает традиционную банковскую систему, говорить: «Взгляните, Биткойн работает так себе». Ничего нового. Такое явление наблюдается всякий раз, когда появляется новая прорывная технология: в первые годы своего существования она вынуждена адаптироваться и работать в связке с существующей технологией, которую должна заменить.

«Такое явление наблюдается всякий раз, когда появляется новая прорывная технология: в первые годы своего существования она вынуждена адаптироваться и работать в связке с существующей технологией, которую должна заменить».

Давайте обратимся к истории и посмотрим, как развивались похожие события в прошлом. Когда мы читаем о прорывной технологии через 20, 30 или 40 лет после ее появления, нам кажется, что всё шло более-менее гладко. Само собой, ретроспективный взгляд позволяет видеть четче. Например, великим изобретением был автомобиль. И, конечно, когда в мире появились автомобили, все радостно воскликнули: «Ура! Лошади нам больше не нужны!» – правда? Нет – на самом деле всё было не совсем так. Люди говорили: «Это же просто какое-то безумие! Все эти шумные отвратительные машины – они нас всех доконают, они никогда не принесут никакой пользы. Разве только богатые дураки захотят ими баловаться, а на что они нормальному человеку, если есть на свете прекрасные лошадки?»

Вот что происходит в реальности, когда появляется новая прорывная технология. Первой реакцией становится сопротивление. Успеха добиваются те, кто продолжает верить в безумную идею, пусть все вокруг и смотрят на них как на сумасшедших: так было и с автомобилями, электрификацией, интернетом – и с Биткойном. Первопроходцы, над чьими безумными идеями смеялись окружающие, продолжали делать свое дело до тех пор, пока общество не убеждалось в правильности их работы.

Инфраструктура для лошадей

В историческом аспекте самое интересное то, что на раннем этапе прорывные технологии вынуждены жить в мире, который был создан для старой технологии. Вы решили прокатиться в вашем новеньком автомобиле по городу – значит, придется ехать по дороге для гужевого транспорта; вся инфраструктура была создана для лошадей и ими же используется. Не существует светофоров. Нет правил дорожного движения. Дороги не вымощены.

«Вы живете в обществе, где все ездят на лошадях, – значит, это именно вы сошли с ума, решив кататься на безлошадном экипаже!»

У гужевого транспорта есть некоторые особенности, которых нет у автомобилей. Первые машины были с передним приводом – в движение их приводили два колеса. Лошади – транспорт с полным приводом, они движутся на четырех ногах, и это дает им определенные преимущества. Существовавшие дороги предназначались для поездок на лошадях. Отдельные участки были вымощены булыжником, но не большая часть дорог, поэтому обычно они были покрыты грязью и лошадиным навозом (поскольку лошадям свойственно производить навоз). Вот в какой инфраструктуре предстояло проявить себя первым автомобилям. Их путь не начинался с чего-то вроде: «Ура! Мы изобрели автомобиль! Позвольте продемонстрировать вам его возможности на автобане». Вместо этого безумные богачи, экспериментировавшие с новой технологией, должны были вести свои автомобили по дорогам с глубокими колеями от повозок, которые тащили лошади. По дорогам, которые не были предназначены для автомобилей, – прямо по грязи. И в итоге машины застревали.

Критики говорили: «Ха-ха, а мы ведь предупреждали, что автомобили непрактичны! Взгляните на себя! Вы даже из грязи выбраться не можете! А бензин вы где собираетесь брать? Ведь его продают на одной-единственной заправке, больше его нигде нет. Что будет, если бензин в машине кончится, а вы окажетесь вдали от заправки? Ведь если нужно накормить лошадь, она может потерпеть пару миль до кормушки, а если в вашем дурацком автомобиле кончится бензин, всё пропало – он не сдвинется с места. Вы и так уже застряли в грязи, а теперь вообще с места не сдвинетесь, потому что бензина нет.»

От лошадей к автомобилям

Очень часто на первом этапе новая технология должна использовать инфраструктуру той технологии, которую она впоследствии заменит. Автомобилям вначале пришлось ездить по дорогам, предназначенным для лошадей. Со временем дороги стали мостить камнем. Затем произошло нечто интересное. Если дорога замощена и пригодна для автомобиля, то и прежняя технология (лошадь) вполне может ею пользоваться. Если вам захочется объехать Цюрих на лошади и осмотреть окрестности, я уверен – поездка будет комфортной. Лошади отлично себя чувствуют на асфальте – не хуже, чем скейтбордисты, мотоциклисты, велосипедисты и любители кататься на сигвеях, хотя этих технологий тогда не существовало. На самом деле для того, чтобы эти технологии появились, сначала нужно было выстроить инфраструктуру для автомобилей.

Ровные асфальтированные дороги не только обеспечивают существование автомобиля, допуская и комфортное сосуществование гужевого транспорта, – наравне с этим они позволяют развивать новые транспортные технологии. Сегодня люди ездят на сигвеях, скутерах, скейтах, роликовых коньках, самокатах и на всем, что только может передвигаться по нашим улицам.

Вот что такое переворот в инфраструктуре. Всё начинается с новой технологии, которая использует старую инфраструктуру, а затем меняет ее. Вы строите новую инфраструктуру – и старая технология тоже начинает использовать новую инфраструктуру, предназначенную для новой технологии.

«Вот что такое переворот в инфраструктуре. Всё начинается с новой технологии, которая использует старую инфраструктуру, а затем меняет ее».

Давайте рассмотрим несколько таких случаев.
Инфраструктура для природного газа

У истории есть замечательные особенности: например, когда отдельные категорические заявления веками вызывают смех, хотя в них не было заложено и доли юмора. В 1889 году на Всемирной выставке в Париже впервые был представлен проект электрификации, и тогдашний мэр Парижа заявил: «Электричество – это просто забава, и как только закроется выставка и мы демонтируем Эйфелеву башню, электричество тут же канет в Лету». Попал в небо сразу двумя пальцами! И Эйфелева башня до сих пор стоит, и электричество одержало победу…

Но задумайтесь о том времени, когда электрификация только появилась: инфраструктуры для электричества не существовало. И как провести в дом это самое электричество? Единственной причиной желания иметь у себя электричество являлось то, что домовладелец принадлежал к числу тех самых безумных богачей, купивших себе автомобиль! А теперь он собрался впустить в дом молнии, от которых может случиться пожар! Вот что писали в газетах. Писали о каждом сгоревшем доме и о том, как эти умалишенные проводили электричество в свои дома.

Какой в то время была инфраструктура? В те времена инфраструктура в основном предназначалась для доставки в дома природного газа. Газовое освещение в крупных городах являлось самой обычной вещью. Существовали трубопроводы, по которым газ доставлялся к уличным фонарям; отводы от этих трубопроводов доставляли газ в дома для освещения и для отопления. Эту инфраструктуру для электричества использовать было нельзя. Она не годилась для передачи электроэнергии в дома.

Поначалу электричество стали масштабно применять на заводах и фабриках, поскольку именно на производстве электричество приносит больше всего пользы. До появления электричества на фабриках где-нибудь в углу устанавливали большие моторы, работавшие на газу. Мотор вырабатывал энергию и передавал ее другим фабричным машинам с помощью системы ремней и шкивов. С технической точки зрения это была газовая турбина. Электричество позволяло подвести электроэнергию непосредственно ко всему оборудованию, используя электромоторы.

Как видно, электричество давало фабрикам преимущество, но зачем оно в доме? Зачем вам пользоваться электричеством, если у вас уже есть прекрасно работающее газовое освещение и отопление? Да еще и инфраструктуры никакой нет! Газовая инфраструктура для электричества не годилась. Если вам требовалось электричество, приходилось строить новую инфраструктуру.

И здесь можно отметить еще один аспект, характерный для инфраструктурного переворота. Те, кто заинтересован (в том числе материально) в сохранении существующей инфраструктуры, говорят: «Распределительная сеть слишком мала, чтобы привлечь больше пользователей. А пользователей слишком мало, чтобы строить для них распределительную сеть. Всё безнадежно!» Ровно то же самое они говорили и про автомобили: «Бензозаправок недостаточно, чтобы заправить все машины, а желающих заправляться недостаточно, чтобы строить новые заправки. Не будет этого никогда!»

От природного газа к электричеству

Затем началась электрификация, и люди обнаружили: как только возникла инфраструктура для электричества, у них появилась возможность не только использовать новую электрическую силу, но и применять ее для прежних нужд. Электричество можно использовать для освещения и отопления, причем иногда с большей эффективностью, чем газ. Но появились и новые применения. Можно использовать электричество для вентиляции, охлаждения, для двигателей и миксеров, с его помощью можно даже сушить волосы, – и, если взглянуть в общем и целом, не так уж и часто из-за электричества сгорают дома.

Мы вновь увидели инфраструктурный переворот. Первые несколько лет приходится использовать старую инфраструктуру, что практически неизбежно. В теории можно, конечно, поставить дома газовый электрогенератор, подвести к нему газ и вырабатывать электроэнергию для дома, но это неэффективно. А потом возникает новая инфраструктура для новой технологии и позволяет вполне комфортно работать и старым технологиям: освещению, отоплению и, если говорить о дорогах, лошадям. Но при этом открываются возможности и для новых применений, о которых раньше и речи не заходило. И наш мир меняется.

«При смене инфраструктуры открываются новые сферы применения электричества, о которых раньше и речи не заходило. И наш мир меняется».

Инфраструктура передачи голоса

Мой третий пример связан с техникой. Именно сейчас присутствующие четко разделятся на тех, кому больше тридцати пяти, и на тех, кому еще нет тридцати пяти. Скажите, вы можете узнать эти звуки?

(Андреас воспроизводит звуки подключения телефонного модема.)

Те, кто младше тридцати пяти, смотрят на меня как на сумасшедшего, – а те, кому за тридцать пять, говорят: «Да это же модем! У меня такой раньше был! По нему можно было выйти в интернет». Что ж, простите, но сейчас мы поговорим о чем-то по-настоящему древнем. Слово «модем» получилось из слов «модулятор» и «демодулятор». Это устройство передает данные по телефонной линии. Если проводить аналогию, то телефонная линия – грязная дорога, по которой вы пытаетесь проехать на автомобиле.

Телефонная линия связи – это система, предназначенная для передачи голоса (голосовой информации). Когда я был подростком, телефонные линии были аналоговыми, и для связи у нас имелись аппараты с импульсным набором номеров. Иногда мы даже пытались проигрывать любимые песни друзьям по телефону. Если вы тоже пробовали, то знаете, что это невозможно. А невозможно потому, что передаваемый телефонной линией диапазон частот был очень узким.

Видите ли, телефонная сеть предназначена для выполнения одной-единственной функции. Это узкоспециализированная сеть – аналогично газовой сети, по которой в дома доставляется газ. Такая сеть создана только для доставки газа, а не воды, не электричества и не нефти. Телефония была придумана для передачи на расстояние исключительно голоса, а у человеческого голоса есть масса особенностей. Основная частота нашего голоса 1 КГц: мы все обычно говорим примерно с такой частотой, иногда уходя чуть выше или немного ниже. Довольно мало людей способны издавать звуки вне обычного диапазона. Подростки могут издавать звуки, которых я в свои годы даже и не услышу. Но из-за того, что голос используется людьми для конкретной задачи, а также потому, что возникают сложности в передаче голоса, особенно на большие расстояния, инженеры сузили допустимый диапазон. Если бы в системе был допустим весь диапазон звуков, вы смогли бы передать оттенки голоса, но при этом возникли бы статические шумы (электрические помехи на очень высоких частотах). Также слышалось бы жужжание (электрические помехи от моторов на очень низких частотах). И что делать, если в телефонной линии присутствуют статические шумы и жужжание? Добавляется фильтр, который отсекает нижние и верхние частоты. После этого связь становится чище, но человеческий голос начинает звучать непривычно, поскольку при передаче звук был сжат.

Такой сжатый канал – весьма неудобная среда для передачи данных, поскольку необходимо уместить большое количество информации в очень узком диапазоне частот. Именно поэтому модем издает свистящие звуки, так как для установления сеанса связи с другим модемом необходимо произвести тестирование доступной полосы частот. Весь шум – попытки установить соединение одного модема с другим на разной частоте: «Ты меня слышишь?», а второй отвечает: «Да, слышу. А ты меня слышишь?», – и так несколько раз, пока не будет установлен доступный диапазон.

Это был совершенно безумный способ передачи данных. Фактически у вас есть два устройства, которые поют друг другу по очень узкому каналу, стараясь пропустить как можно больше данных сквозь него. А затем мы начали их улучшать, и они стали справляться с задачей всё лучше и лучше.

Телефонным компаниям нововведения очень не нравились: «Разве для этого мы строили свои сети? У нас безупречная, высокотехнологичная сеть для передачи голосовых сообщений. Что вы творите?» У меня на родине – в греческих Афинах, – когда вы пытались совершить междугородний вызов с помощью модема, происходило следующее: сначала было слышно, как модемы начинают соединение, а затем раздавался резкий щелчок. Что такое? Что случилось? А просто линию отключали, когда обнаруживали модем. Почему? Потому что связь через интернет создавала конкуренцию бизнесу телефонной компании. Аналогично поступают банки, когда закрывают счета организаций, работающих с биткойном.

Что тогда про всё это говорили? «Мы можем построить сети для передачи данных и использовать оптоволокно, кабель или высокоскоростные выделенные каналы. Но, во-первых, никому не нужен широкополосный доступ – что с ним делать-то? Передавать голос? Но у нас уже есть великолепная сеть для общения! Нам все эти новинки не нужны. Во-вторых, откуда взять столько абонентов, чтобы прокладка кабеля для связи окупилась? Сети на коаксиальном кабеле нет, и больше клиентов привлечь не получится». Точно такая же мысль!

От передачи голоса к передаче данных

А далее имел место один из самых зрелищных примеров инфраструктурного переворота из всех, когда-либо произошедших в истории. Сначала интернет был никому не нужен; телефонные компании нехотя передавали его трафик своим сетям. Затем телефонные компании стали превращаться в интернет-провайдеров. И постепенно их магистральные линии начали ориентироваться преимущественно на передачу данных. А затем уже и сети сделались полностью цифровыми. После чего вся сеть связи стала работать по интернету, и телефонные вызовы – тоже передаваться по интернету. Сегодня любой телефонный вызов в мире, откуда бы вы его ни совершили, передается по интернету, не считая нескольких исключений в развивающихся странах. Произошел инфраструктурный переворот.

«Сегодня любой телефонный вызов в мире, откуда бы вы его ни совершили, передается по интернету, не считая нескольких исключений в развивающихся странах. Произошел инфраструктурный переворот».

Всё перевернулось: очень трудно втиснуть данные в узкий телефонный канал, но если поменять местами части уравнения, то выяснится: передавать телефонные вызовы по широкополосным каналам очень легко. В чем же разница? В том, что телефонная сеть – вещь узкоспециализированная. Единственное применение – голосовой вызов, а передача данных лишь исключение, которое приходится буквально «втискивать». В то время как сеть передачи данных лишена какой-либо избирательности. Данными может быть что угодно, и речь – это лишь один из видов данных, который без проблем можно передавать по новой сети.

По иронии судьбы, телефонным компаниям пришлось даже разработать специальную функцию, которая называется «генерация комфортного шума». Любой инженер связи знает, о чем я говорю, – действительно, такая ирония судьбы! За многие годы люди моего возраста привыкли говорить по телефону, в котором постоянно слышались статические шумы; с появлением сотовых телефонов и цифровых каналов связь стала совершенной, шумы исчезли. И в тот миг, когда ваш собеседник делал паузу в разговоре, на линии наступала абсолютная тишина. И вы думали: «Он, по всей видимости, повесил трубку».

Но ведь он не отключался! Он всё еще оставался на связи. Просто не было статического шума. И тогда телефонные компании разработали блестящую технологию создания «комфортного» шума. Генератор – устройство, которое находится в вашем аппарате и проверяет, поддерживается ли канал связи в настоящий момент; если связь работает, генератор «шепчет» вам в ухо, дабы вы не сомневались в том, что собеседник вас всё еще слышит. Устройство специально генерирует искусственный высокочастотный шум на вашей стороне канала; этого шума в канале связи нет, – и всё ради того, чтобы вы не думали, будто собеседник повесил трубку.

Те самые компании, которые раньше заявляли: «У нас никогда не будет возможности передавать голос через интернет в хорошем качестве. Нам не нужен никакой интернет в наших телефонных линиях», – теперь нарочно шумят в процессе разговора, чтобы симулировать ужасное качество сетей предыдущего поколения, – потому что сегодня качество передачи звука с континента на континент не уступает качеству музыки на компакт-диске, а то и превосходит его. Произошел полный инфраструктурный переворот.

От банков к Биткойну

Теперь появился Биткойн – децентрализованная платформа, которая может проводить транзакции по всему миру без посредников. Но мы всё еще живем в старой системе. Сегодня мы вынуждены использовать биржи, привязанные к традиционным банковским счетам, либо пользоваться переводами по системе IBAN или кредитными картами. Мы вынуждены сегодня вести свой автомобиль по разбитым дорогам. Суперкар «Биткойн» – болид «Формулы-1» финансового мира – мчится по грязной дороге банковской системы, работающей на базе инфраструктуры 1970-х годов, и дорога сплошь в выбоинах.

Банки указывают на это и заявляют: «Не сработает! Вам придется ввести такое же регулирование, как и нам. Вам придется ввести идентификацию, как и нам. Вам придется замедлять процессы до скорости обычных банковских услуг, и у вас ведь недостаточно пользователей, чтобы построить новую инфраструктуру, и у вас нет достаточно развитой инфраструктуры, чтобы привлечь новых пользователей. Так что совершенно ясно: всё это никогда не заработает».

Но у нас, как и при изобретении автомобилей, электричества и интернета, – новая технология, и в будущем она получит тысячи других применений, которые пока невозможно даже вообразить.

Я предсказываю, что в следующие 15–20 лет мы увидим масштабный инфраструктурный переворот в финансовом секторе. Сначала банки будут противиться, затем смирятся. Они станут работать с системами Блокчейн и Биткойн, и в итоге вся традиционная банковская система превратится в приложение, работающее на распределенном реестре. Ведь несмотря на то, что его очень сложно реализовать, воспроизведение традиционных банковских услуг на распределенном реестре, в Биткойне, в открытом глобальном Блокчейне – задача тривиальная. Всё, что требуется, – взять все его возможности и замедлить. Например, я могу создать приложение, которое будет проводить транзакцию в срок от трех до пяти рабочих дней с комиссией в пять долларов, – так будет реализована традиционная банковская услуга. Напоминает генерацию комфортного шума, правда?

«Я предсказываю, что в следующие 15–20 лет мы увидим масштабный инфраструктурный переворот в финансовом секторе».

Ну а тем из нас, кто привык к банковским услугам предыдущего поколения и заявляет: «Не нравятся мне все эти шустрые финансы! Они вызывают у меня дискомфорт. Мне хочется сидеть по воскресеньям на кухне, сводить баланс в своей чековой книжке и думать о том, как бы мои чеки не отказались обналичивать. Не нравятся мне эти электронные мгновенные переводы по всему миру, они меня пугают», – мы сможем оказывать услуги обычным способом.

Инфраструктурный переворот позволяет функционировать традиционным банковским приложениям на глобальном распределенном реестре: на открытом Блокчейне – таком, например, как Блокчейн Биткойна. Одновременно этот переворот открывает дверь другим приложениям, доселе еще не виданным. Эти новые приложения будут отличаться от традиционных банковских услуг настолько же сильно, как отличаются сигвей или скейтборд от традиционных конных экипажей. Подобно электрификации традиционного викторианского жилища в эпоху газового освещения, выглядеть это будет столь же чужеродным, как комфортный шум в высококачественной голосовой связи через интернет, способной на большее.

Обеспечить будущее развитие, используя в качестве базы существующую систему, очень сложно. Стоит лишь попытаться, как все начинают вам указывать и говорить: «Глядите! Ведь не работает!» Но как только вы переворачиваете инфраструктуру, приспособление традиционных банковских услуг на сети будущего становится чрезвычайно простой задачей.

Все мы сегодня находимся на самой ранней фазе будущего денег – и лишь на первых фазах величайшего преобразования инфраструктуры, еще никогда доселе не виданного.

Спасибо за внимание!

Валюта как язык

«Биткойн-Экспо – 2014»; Торонто, провинция Онтарио, Канада; апрель 2014 года

Разговор сегодня будет с небольшим уклоном в философию – мы поговорим о будущем криптовалют и о том, что я узнал нового на выставке. Она называется «Биткойн-Экспо – 2014», но правильнее было бы назвать ее «Биткойн и Эфириум^[50], Экспо-2014». Не знаю, заметили ли вы, но Эфириум представлен тут довольно широко. И возникает интересный вопрос, который мне задавало множество людей: «Угрожает ли Эфириум будущему Биткойна? Не перехватит ли он инициативу?» Эти вопросы задавались неоднократно, и я знаю, что люди обращаются к этой проблеме в попытке понять, что представляют собой альтернативные криптовалюты. Все задаются вопросами: не несет ли их существование угрозу доминированию Биткойна, не ослабляют ли они Биткойн, не «размывают» ли ценность и пользу сети?

Рожденная стать криптовалютой

Я довольно долго думал об этом и считаю, что сам вопрос порожден старой парадигмой понятия «валюта». Мы все выросли в мире, где валюта нам навязывалась как монополия, поскольку валюты определяются строго по географии своего возникновения – так что вы не можете выбрать себе валюту. Валюта, которой вы пользуетесь, зависит от места вашего рождения, а это случайность – как и многое другое в наших жизнях. Я, например, случайно родился в греческой семье, принадлежавшей к верхнему уровню среднего класса, и поэтому в моей жизни было немало привилегий. Кроме того, моя жизнь была связана с драхмой. Греческую драхму я не выбирал, как не выбирал родиться мужчиной белой расы; я не выбирал своих родителей, получивших высшее образование. Это просто случайные обстоятельства моего рождения.

«Валюта в нашем понимании – продукт деятельности национального государства. Это накладывает на нас определенные ограничения. Мы не выбираем нашу валюту, она выбирает нас».

Валюта в нашем понимании – продукт деятельности национального государства. И это накладывает на нас определенные ограничения. Мы не выбираем нашу валюту, она нас выбирает. И мы вынуждены ею пользоваться. У нас нет выбора – точнее, до 2008 года не было. Теперь мы живем в несколько ином мире, но наше мышление продолжает цепляться за устаревшую парадигму.

В мире, где валюта – монополистический продукт национального государства, находящаяся в рамках географического региона, получается игра с нулевым исходом, когда обязательно должен быть и победитель, и проигравший. Валюта – это еще один государственный флаг. Это выражение экономической ценности вашего государства. Она определяет все ваши взаимодействия в геополитическом мире, в глобальной борьбе наций за доминирование. Она не подлежит индивидуальному выбору. Она не имеет ничего общего с отдельной личностью, не считая ту личность, чей портрет на ней изображен; до недавних пор здесь, в Канаде, это был портрет одной старой леди, принадлежавшей к белой расе, по имени Елизавета.

Валюта как средство выражения

Сегодня мы живем в новом мире, где сами выбираем, какой валютой пользоваться. И дело не только в выборе. Речь о том, что это средство выражения. Любой из нас теперь может создать валюту с помощью инструментов, которые дает Блокчейн.

Раздумывая об эволюции альтернативных криптовалют, я пришел к выводу, что неверно ставил вопросы. Сколько всего будет существовать валют и альтернативных валют? Как по мере наступления будущего будут конкурировать альтернативные криптовалюты? Если существуют сотни альтернативных валют, что это будет означать для стоимости каждой из них? Как они будут конкурировать? Этот метод размышления был неправильным. Я рассматривал валюту в качестве игры, в которой всегда только один победитель, – в навязанной моему мировоззрению перспективе валют, созданных национальными государствами. А затем я стал смотреть на нее по аналогии с мобильным приложением – как на средство выражения.

Видите ли, деньги в самой своей основе – это язык, который мы используем для выражения ценности чего-либо. Когда я даю вам банкноту в один доллар, я сообщаю, что передаю эквивалентную этой сумме ценность и тем самым заявляю о своем желании произвести обмен ценностями. Поскольку ценю нечто, что вы можете сделать для меня или дать мне.

Изобретение валюты

Люди изобретают валюту вне зависимости от наличия официально признанной денежной единицы. Если у вас не существует валюты с чьим-то изображением на банкноте, вы ее придумаете. Понаблюдайте за детьми в старшей группе детского сада в их, так сказать, естественной среде (хотя в большинстве школ эта среда скорее неестественная), у них никакой валюты нет, и что такое валюта, они тоже не понимают. Но они изобретают валюту! Они начинают обмениваться. Резинки для волос, карточки с покемонами, тамагочи, знаки любви, знаки популярности. Люди создают валюту в качестве средства выражения своих желаний, выражения своей индивидуальности. Я задумался: что же будет, если пятилетние дети в детском саду научатся пользоваться веб-сайтом для создания, например, Джо-койна, который будет конкурировать с Мэри-койном в игре завоевания популярности в рамках их детского сада?

И тут меня осенило: вопрос «Сколько будет существовать валют?» равносилен вопросу «Сколько может быть блогеров в интернете?». И ответ на эти вопросы очень простой: столько, сколько нас!

Сегодня валюта – это средство выражения. Но если валюту может создать кто угодно, то откуда у нее появится ценность и что она будет означать? В чем разница между валютами, если они выражают популярность, желание, представляют собой «мемы», результат чьей-то прихоти или являются брендом? Прямо сейчас вон там (Андреас указывает за окно аудитории на улицу) идет канадский конкурс «Кумир подростков». У одного из участников – его зовут Амир – много поклонников. Может, когда-нибудь он создаст валюту Амиркойн, чтобы его поклонники смогли выразить свое желание как можно больше видеть, как он танцует? Почему бы и нет? Меня многие спрашивают, не хотел бы я создать Андреаскойн. Мне кажется, что это как-то глуповато звучит, но почему бы и нет? Думаю, в скором будущем мы увидим подобные вещи.

Не будет нескольких сотен или тысяч альтернативных криптовалют. Они станут исчисляться сотнями тысяч, а потом и миллионами. Ежедневно будет создаваться несколько тысяч альтернативных криптовалют в целях организации местных сообществ и выражения каких-либо причуд, для проведения конкурсов красоты, для кодификации новейших сетевых «мемов».

«В мире не будет нескольких сотен или тысяч альткойнов. Они будут исчисляться сотнями тысяч, а затем миллионами».

Ценность валюты в силу производственных возможностей

Но если будет так много альтернативных криптовалют, то как определить, какие из них ценные, а какие – нет? Для ответа на подобные вопросы я обращусь к моменту появления первой в моей жизни децентрализованной системы – интернета. Что эта система сделала для устранения нехватки информации для ее усвоения и формирования мнений и авторитетов? Что сделал интернет для нас как для общества одним лишь своим появлением и глобальным распространением?

Были времена, когда для того, чтобы узнать авторитетное мнение, вам приходилось покупать у организации, владевшей печатными станками, лист бумаги; у организации было какое-нибудь славное имя, например «Нью-Йорк Таймс». Она имела возможность закупать чернила бочками – и в силу владения этой огромной производственной мощностью обладала весомым авторитетом. Мы сами наделяли полномочиями эти организации, и доверяли им, позволяя формировать наши взгляды.

А затем интернет всё изменил, поскольку вдруг оказалось, что печататься и публиковаться может кто угодно.

Заслуженный авторитет

В самом начале люди спрашивали: «Как узнать, чьи убеждения и взгляды значимы, если каждый может выразить свои?» Все думали, что скоро настанет конец света. Но вышло интереснее. Мы переместились из мира, в котором авторитет и мнение зависели от влиятельного издателя, – в мир, где о мнении нужно судить по присущим ему достоинствам, по содержанию этого мнения. Мы попали в мир, где «Нью-Йорк Таймс» печатает чушь, которая подталкивает целую нацию к войне, а египетский блогер в самой гуще революции пишет правду, которую никто не желает знать. Внезапно всё встало с ног на голову. Тот, кто владеет печатным станком, уже не обладает авторитетом. Влияние приобретает тот, кто обладает информацией. И мы только что сделали то же самое с валютой.

«Тот, кто владеет печатным станком, уже не обладает авторитетом. Влияние приобретает тот, кто обладает информацией».

Валюта приобретает ценность в силу использования

Сегодня авторитет возникает не в силу суверенности эмитента и не потому, что печатный станок принадлежит государству, которое благодаря своему монопольному приложению и силе объявляет вам, что вы будете пользоваться именно этой валютой. Сегодня валюту можно выбирать, и даже пятилетние дети могут создать валюту. И созданная ребенком валюта может иметь денежную стоимость, а может и не иметь. Скорее всего, она ее не имеет. Но некоторые валюты будут ее иметь. Нам еще нужно привыкнуть к миру, где о валюте следует судить не по тому, кто ее эмитировал, а по тому, кто ею пользуется. Точнее, по тому, сколько людей ею пользуется и для чего.

«Нам еще нужно привыкнуть к миру, где о валюте нужно судить не по тому, кто ее эмитировал, а по тому, кто ею пользуется. Точнее, по тому, сколько людей ею пользуется и для чего».

Давайте представим мир, в котором широко используется валюта, но никто не помнит, кто эту валюту создал и почему она была создана. Все знают лишь, что в пределах их местного сообщества у валюты есть покупательная способность.

Небольшая фантазия: представим, что через десять лет в глухой деревушке, вдали от развитых стран, деревенские жители меняются двумя валютами. На одной из них нарисована собака японской породы шиба-ину, и называется эта валюта догкойн. Не знаю точно, как это слово правильно произносить, да и неважно: важно, что за нее можно купить дюжину яиц. Вторая половина деревенских жителей использует другую валюту, на ней нарисована пожилая белая леди по имени Елизавета. Они понятия не имеют, кто такая Елизавета. Они не знают, почему ее портреты украшают монеты. Возможно, она написала хорошую песню, а может, выиграла канадский конкурс талантов Teen Idol. Никто этого уже не помнит, зато на эту валюту можно купить шесть яиц.

Этим людям всё равно, кто эмитировал валюту; им важно лишь, есть ли у нее покупательная способность. В такой ситуации валюта ценится исключительно по своей денежной сущности, в силу того, что она принимается, – в силу ее использования.

Между этими валютами существует одно фундаментальное различие. Для одной из них имее�

THE INTERNET OF MONEY

Talks by Andreas M. Antonopoulos

https://antonopoulos.com/

@aantonop

Под научной редакцией А. Власова

© 2016 by Merkle Bloom LLC

All rights reserved

© Cover design. Kathrine Smith

© Перевод на русский язык. А. Руднев, 2018

© Оформление, издание на русском языке. Издательство «Олимп – Бизнес», 2018

* * *

Посвящается биткойн-сообществу

Ограничение ответственности

Эта книга – сборник расшифрованных и отредактированных записей лекций. Большая часть ее содержания основана на личном опыте и неофициальных данных. Она призвана побудить к всесторонней оценке содержащихся здесь идей, подстегнуть к философским дискуссиям и проведению независимых исследований. Здесь нет советов, куда вложить деньги; не используйте данную работу в качестве руководства по принятию решений, связанных с инвестициями. Книга не может рассматриваться в качестве пособия по юридическим вопросам; по вопросам, связанным с применением законодательства конкретной страны, следует обращаться за консультациями к юристам. В этой книге, несмотря на все старания автора и издательства, могут содержаться и ошибки, и упущения. Андреас М. Антонопулос, Merkle Bloom LLC, редакторы, корректоры, наборщики текста и дизайнеры не несут никакой ответственности за допущенные ошибки или пропуски. В сферах Биткойна и Блокчейна всё очень быстро меняется; пользуйтесь данной книгой как справочником, но не единственным источником!

Ссылки на работы, защищенные авторским правом, даются исключительно в целях критической оценки либо комментирования. Все права на товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Упоминания людей, компаний, продуктов, сервисов и услуг даются только как примеры и не должны рассматриваться в качестве рекламы.

Лицензии на использование

Практически все оригинальные работы Андреаса распространяются на условиях лицензии Creative Commons. Андреас предоставил нам лицензию «с обязательным указанием авторства»[1], позволяющую вносить изменения и вести распространение включенных в эту книгу работ. Если вы желаете использовать часть содержания данной книги в своем проекте, просим обращаться за лицензией по адресу: [email protected]. В большинстве случаев мы предоставляем лицензию быстро и на безвозмездной основе.

Отзывы о книге «Интернет денег»

Меня всегда интересовало, что бы было, если бы мы с самого начала встроили в браузеры возможность мгновенной оплаты «в один клик»? С появлением Биткойна наконец-то вышла книга «Интернет денег». Но это издание не просто ода Биткойну – это ода открытым протоколам, тому, что происходит, когда люди взаимодействуют друг с другом онлайн; это ода силе и энергии интернет-инноваций.

Марк Андриссен, сооснователь компаний Netscape и Andreessen Horowitz

Книга Андреаса М. Антонопулоса «Осваиваем Биткойн»[2] – одна из лучших профессиональных книг о цифровых валютах. «Интернет денег» повторяет это достижение: автор собрал свои лекции в одно издание, но уже для широкой аудитории. Настоятельно рекомендую прочесть!

Баладжи Шринивасан, генеральный директор компании earn.com (ранее 21.co)

За последние три года наблюдается значительный рост общего интереса к революционному потенциалу Биткойна и лежащей в его основе технологии Блокчейн. Всем вдруг очень захотелось узнать не только о том, как работает эта нетрадиционная технология, но и какие перспективы для общества она очерчивает. В распространении этих знаний никто не добился большего, чем Андреас М. Антонопулос. Прочтите его книгу – и станете мудрее.

Майкл Дж. Кейси, соавтор книги «Эпоха криптовалют. Как биткойн и блокчейн меняют мировой экономический порядок»[3]

Предисловие

Когда я только начинал свой путь в мире Биткойна[4], я даже не предполагал, во что это выльется. Книга, которую вы держите в руках, – что-то вроде сокращенного дневника о моем исследовании Биткойна; он представлен в виде лекций, которые я прочитал в период с 2013 года по начало 2016-го.

За эти три прошедших года я выступал более 150 раз перед людьми по всему миру, записал более 200 роликов для подкастов, ответил на несколько сотен вопросов, дал более 150 интервью для радио, газет и телевидения, снялся в восьми документальных фильмах и написал книгу «Осваиваем Биткойн» – технический справочник о принципах работы Биткойна. Практически все эти работы доступны в интернете бесплатно (на условиях лицензий на ПО с открытым исходным кодом). Лекции, вошедшие в эту книгу, – лишь небольшая часть моей работы; они были отобраны командой редакторов, чтобы дать читателю представление о Биткойне, о том, как его использовать и какое влияние он окажет на будущее.

Каждая из этих лекций была прочитана на публике, без заранее написанного текста, без демонстрации каких-либо слайдов и другого визуального подспорья. Перед началом лекции у меня имелась только ее тема, а вдохновение я получал при общении с аудиторией. От лекции к лекции темы развиваются, я пробую новые подходы, наблюдаю за реакцией зала и делаю выводы. Поэтому некоторые идеи, которые сначала умещались в одном предложении, спустя несколько лекций могли развиться в отдельную тему.

Такой процесс «нащупывания», конечно, не идеален. Мои лекции содержат немало мелких фактических ошибок. Я говорю о датах, событиях, числах и технических деталях по памяти, и иногда она меня подводит. В тексте книги мои спонтанные ошибки, оговорки и слова-паразиты были вычищены редакторами. Осталась только суть каждой лекции – лишь то, что я хотел сказать; это не дословная расшифровка всего сказанного. Но и такое сокращение имеет свою цену: чтение не позволяет ощутить реакцию и энергию публики, вы не услышите мою оригинальную интонацию и спонтанные смешки – как мои, так и людей в зале. Чтобы всё это почувствовать, посмотрите видео, ссылки на которые приведены в Приложении A.

И книга, и мои выступления за последние три года – нечто большее, чем просто исследование Биткойна. Эти лекции отражают мое восприятие мира, политические убеждения и надежды, мои технические увлечения и то, какой я программист. Они раскрывают мой энтузиазм по отношению к этой технологии и к удивительному будущему, которое я себе представляю. И это видение начинается с Биткойна – необычного эксперимента любителей криптографии, который привел к цепной реакции инноваций, созданию «Интернета денег» и радикальной трансформации человеческого общества.

От редакторов

Практически всё биткойн-сообщество знает, как много сделал Андреас для популяризации Биткойна. Помимо его работы в СМИ, он – востребованный лектор, прославившийся своими инновационными, захватывающими лекциями, которые дают пищу для размышлений. В настоящей книге собрана лишь небольшая часть работ Андреаса в области Биткойна и Блокчейна за последние три года. При таком богатстве выбрать материал для книги – задача не из легких. Мы отобрали именно эти лекции, поскольку они соответствуют цели данного сборника. Это издание лишь первый том; надеемся, что следующий не заставит себя ждать.

Наш издательский проект мы начали с того, что сформулировали идею. Нам хотелось создать несложный для восприятия сборник рассказов, в котором были бы рассмотрены вопросы: почему так важен Биткойн, почему он интересует стольких людей? Мы стремились сделать такую книгу, которую захотелось бы дать почитать родным, друзьям и коллегам; чтобы можно было быстро ознакомиться с основными понятиями и углубиться в проблему на пару часов. Книга должна быть увлекательной (с аналогиями из повседневной жизни для понимания технической части) и одновременно вдохновляющей, демонстрирующей, как все эти вещи могут позитивно повлиять на человечество. К тому же книга должна быть честной, с признанием всех недостатков современных систем и самой технологии.

Несмотря на наши старания, мы уверены в том, что многое можно и улучшить, и изменить, – это ведь первое издание лекций. Отдельные расшифровки лекций подверглись серьезной редактуре, чтобы информация лучше воспринималась при чтении, но при этом мы старались сохранить эффект звучащей лекции. Как нам кажется, мы добились равновесия и в целом книга удалась; надеемся, вы с этим согласитесь. Если у вас появятся замечания по содержанию или идеи, как улучшить эту книгу, пишите нам по адресу: [email protected].

Несколько советов по чтению

По замыслу автора, каждая лекция носит самостоятельный характер. Читать книгу с самого начала не обязательно, но, если вы незнакомы с Биткойном, лучше всё же сразу обратиться к первой лекции «Что такое Биткойн?», где содержится общий обзор этой темы. Вы заметите в книге сквозные темы и аналогии: например, несколько раз упоминается британский «Закон о красном флаге» (Red flag act), несколько раз приводится беседа о деньгах между отцом и сыном. Но несмотря на то, что примеры изредка повторяются, они призваны иллюстрировать совершенно разные идеи.

В конце сборника вы найдете тщательно подготовленный указатель. Честно говоря, мы им очень гордимся! Мы вложили в него много труда, и он позволит вам увидеть логические связи и уяснить для себя основные нюансы и темы лекций.

Что такое Биткойн?

«Взрывай, создавай новое, расширяй масштаб»; Афины, Греция; ноябрь 2013 года

Примечание издателя для читателей: лекция прочитана в конце 2013 года. Транзакции в системе Биткойн теперь уже не бесплатные, хотя тарифы минимальны. На сегодня тариф примерно 10 центов за одну транзакцию, от суммы транзакции он не зависит.

Добрый день, Афины! Спасибо, что пригласили меня выступить с лекцией. Вы хотите всё до основания разрушить? (Одобрительные возгласы из зала.) Хорошо, сейчас разрушим! У меня для вас припасена самая настоящая революция. Сегодня я расскажу вам о суперволнующем, суперинтересном и, возможно, суперважном технологическом изобретении в информатике за последние 20 лет. Я расскажу вам о Биткойне.

Биткойн – это гораздо больше, чем цифровые деньги. Сказать, что Биткойн – цифровые деньги, всё равно что за явить, будто интернет – это такой новый модный телефон. Или утверждать, что функции интернета сводятся к обмену электронными письмами. Деньги – это просто первое реализованное приложение. Биткойн же на самом деле – это и технология, и валюта, и международная сеть для платежей и обмена, причем совершенно децентрализованная. Она не опирается ни на банки, ни на правительство.

«Сказать, что Биткойн – цифровые деньги, всё равно что заявить, будто интернет – это такой новый модный телефон».

В истории человечества ничего подобного не было. Биткойн – изобретение по-настоящему революционное. Оглядываясь назад, мы увидим, как момент его создания стал историческим и положил начало социальной политической революции. Итак, давайте приступим к делу.

Изобретение Биткойна

Биткойн – это цифровые деньги. Такие же деньги, как евро и доллары, только никакое правительство не причастно к их выпуску. Их можно мгновенно и совершенно безопасно отправить из одной точки мира в любую другую, и стоить это будет совсем мало или вообще ничего. Два дня назад в сети Биткойн произошла самая крупная транзакция: кто-то перевел 150 миллионов долларов между двумя счетами в биткойнах, за секунду, по нулевому тарифу. Этот пример поможет вам понять, насколько прорывной станет данная технология в аспекте международных платежных систем. И это только начало.

Биткойн – это цифровая валюта, которая начала входить в оборот с 2008 года после ее изобретения неким господином Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Он опубликовал статью, где сообщил, что ему удалось создать децентрализованную сеть, в которой возможно достижение согласия без участия какого-либо органа власти или третьей стороны. И если вы изучали информатику или проходили курс по распределенным системам, то вы знаете, что эта проблема называется «задача византийских генералов» (или «задача двух армий»). Впервые эта задача была описана в 1982 году, и вплоть до 2008 года задача оставалась нерешенной. И вот Сатоши Накамото заявил: «Я ее решил!» – угадайте, что за этим последовало? Его подняли на смех, его игнорировали, от него стали отмахиваться. Сначала он выступил с этим заявлением, а через три месяца выпустил программное обеспечение, которое позволило людям начать построение сети Биткойн.

Биткойн – это не компания и не организация. Это стандарт, или протокол, – такой же, как TCP/IP или интернет. Им никто не владеет. Он работает на основании простых правил математики, с которыми согласны все, кто использует эту сеть. Благодаря изобретению Сатоши Накамото, Биткойн позволяет полностью децентрализованной сети компьютеров прийти к согласию по вопросу, какие именно транзакции произошли в сети, и еще по одному существенному вопросу: кто в данный момент обладает деньгами?

Так что, посылая в этой одноранговой и полностью децентрализованной сети деньги со своего аккаунта на чей-нибудь еще аккаунт, я совершаю операцию, подобную отправке электронного письма. Между владельцами двух аккаунтов никого нет. Каждые десять минут вся сеть приходит к согласию по поводу того, какие произошли транзакции, без участия какой-либо централизованной власти, путем простого выбора, совершаемого в электронном виде.

Это изобретение гораздо больше чем просто валюта. Валюта – лишь первое приложение, первое применение, которое может быть создано на основе системы с распределенным консенсусом. Среди других возможностей использования можно назвать распределенное честное голосование, ведение реестра акций, регистрацию прав, нотариальное заверение и еще много того, о чем мы раньше даже не думали.

Я узнал о Биткойне в 2011 году, и впервые за много лет, прошедших с того дня, как открыл для себя интернет, я был ошеломлен новыми возможностями. С интернетом я познакомился в 1991 году, еще до того, как он превратился в коммерческую площадку. Мне было ясно, что он изменит мир, но мне никто тогда не верил. И точно такое же ощущение у меня сейчас по отношению к Биткойну.

Наверняка некоторые из вас слышали про биткойн: такая, дескать, валюта, которая сегодня котируется очень высоко, а завтра не будет стоить практически ничего. Я здесь, чтобы сказать вам: не обращайте внимания на котировки, забудьте, что это деньги! Вам нужно понять суть Биткойна, какую сеть можно создать на его основе. Если мы будем считать Биткойн только деньгами, мы просто запустим еще одну валюту. Изобретение Биткойна, технологии, которая сделала это возможным, уже нельзя отменить. Она позволяет создать децентрализованную организацию в невиданных масштабах для нашей планеты.

«Изобретение Биткойна, технологии, которая сделала это возможным, уже нельзя отменить. Она позволяет создать децентрализованную организацию в невиданных масштабах для нашей планеты».

Народные деньги

Я расскажу, почему изобретение Биткойна представляется мне столь важным. Сегодня приблизительно один миллиард человек имеют доступ к банковской системе, кредитам и другим услугам международной финансовой системы; в основном это люди с западной культурой. Шесть с половиной миллиардов людей на нашей планете никак не связаны с мировыми деньгами. Они живут при общественно-экономическом строе, в основе которого наличные расчеты; возможности выхода на международные ресурсы у них ограниченны. Банки им не нужны. Однако два миллиарда из этих шести с половиной уже имеют доступ к интернету. Установив приложение, они получат возможность в один миг стать участниками мировой экономики и пользоваться международной валютой, которую можно передавать куда угодно без сборов и без какого-либо контроля со стороны правительств. Они могут подключиться к миру международных финансов (или расчетов) напрямую, без посредников. Биткойн – это народные деньги; он основан на простых математических правилах, с которыми соглашаются участники сети и которые никто не контролирует. Подключение этих шести с половиной миллиардов людей к миру финансов имеет революционный потенциал.

Пострадают платежные системы и провайдеры. Эти огромные компании осуществляют платежи и взимают повышенную комиссию за то, что переводят деньги в более бедные страны. Такое состояние дел попахивает эксплуатацией и коррупцией. Компании получают огромные доходы за операции, которые могут быть совершены в биткойнах практически безвозмездно. Однажды кто-то пошутил в интернете, написав: «Я только что заменил всю вашу отрасль сотней строчек кода на Python», – это именно то, что мы сейчас и делаем с помощью Биткойна.

Валюты, бизнес и международные платежи

Как сегодня можно использовать Биткойн? Если объяснять просто, то Биткойн работает как валюта. Представьте, что вы покупаете иностранную валюту: заходите на биржу в интернете, зачисляете на счет несколько евро и используете их для покупки биткойнов по текущему обменному курсу. Но это всё еще не лучший способ его использования. Мы ведь предприниматели, верно? И мы хотим всё изменить. Так что лучший способ – найти продукт или услугу, которые вы можете предложить в обмен на биткойны, и того, кто готов заплатить за них биткойнами, – и начать зарабатывать.

Решение проблем с платежами

Если вы подумываете основать международный бизнес, то на пути к глобальному рынку вам предстоит преодолеть два барьера. Первый – сложности с перемещением продуктов и услуг через границы. С появлением интернета эта проблема решена. Теперь можно создавать виртуальные продукты и услуги – и продавать их где угодно. Продукт у нас есть, но остается еще одна большая проблема: как получить оплату? И эту проблему решает Биткойн. Он дает возможность мгновенно получать платежи из любой точки мира. Сеть Биткойн позволяет отправить даже малую сумму – как одну стомиллионную биткойна[5], а это на сегодня – совсем крошечные деньги[6]. С традиционными деньгами и платежными системами вам такого не сделать. Банковские карты были введены в оборот в 1950-х годах, и они совершенно точно не были предназначены для эпохи интернета. Для нее был создан Биткойн.

«Банковские карты были созданы в 1950-х годах, и они совершенно точно не были предназначены для эпохи интернета. Для нее был создан Биткойн».

Итак, если платежи в размере сотой или даже тысячной доли евро реальны, то уже появляется возможность продавать контент. Вы можете осуществлять микротранзакции, собирать микроплатежи от миллионов людей, и в совокупности они будут уже что-то стоить. Та же сеть, в которой можно переслать тысячную долю евро или целый миллион евро, способна переслать и миллиард, и триллион евро! Комиссия за осуществление транзакции будет одинаковой[7], поскольку тариф зависит от размера транзакции в килобайтах, а не от суммы, являющейся контентом транзакции.

Нейтралитет, преступники и Биткойн

Вспомним историю интернета и подумаем, какие уроки можно извлечь из нее для понимания Биткойна. Один из самых важных принципов интернета – это нейтральность. Ему всё равно, крупная вы организация или мелкая. Для интернета нет разницы между CNN[8] и египетским блогером. У египетского блогера и CNN равные возможности быть услышанными в мире.

Биткойн тоже нейтрален по отношению к отправителю, получателю и стоимости транзакции. Это означает, что любой гражданин, любой пользователь Биткойна получает возможность реализовать свой инновационный потенциал в сфере финансовых инструментов, платежных систем и банковских услуг. Вы можете вести деятельность на том же уровне, на каком ее ведет Citibank. И это воистину революция!

«Биткойн нейтрален по отношению к отправителю, получателю и стоимости транзакции. Это означает, что любой гражданин, любой пользователь Биткойна получает возможность реализовать свой инновационный потенциал в сфере финансовых инструментов, платежных систем и банковских услуг».

Биткойн переворачивает с ног на голову иерархически выстроенную систему международных финансов. До сих пор безопасность данной системы была построена на ограничении доступа, поскольку именно такой метод обеспечения доверия в основном используется в наших платежных системах. Вы как пользователь не сможете войти в систему без проверки. Благодаря Биткойну можно создать полностью горизонтальную и децентрализованную сеть, где все узлы равны, протокол нейтрален по отношению к транзакциям. Такие возможности благоприятствуют инновациям в Биткойне, порождая такой же феномен, как мы видим в интернете, где внедрение инноваций не требует какого-либо разрешения. Не надо спрашивать никого, можно ли разместить ваше приложение в интернете, можно ли произвести революцию в целой индустрии с помощью вашей информационной технологии, запустить в биткойн-сети новый финансовый инструмент, новую платежную систему или сервис. Вы имеете право просто взять и всё это сделать. Вы можете просто написать код и стать частью международной финансовой сети, которая будет исполнять этот код и позволит вам вступить в контакт с миллионами потребителей.

Сегодня мы наблюдаем зарождение технологии. Еще нет доведенных до совершенства интерфейсов, да и система сложна в использовании. Некоторым она помогает достичь преступных целей. Ее применяют разные организации по всему миру, и точно узнать, кто именно пользуется Биткойном, непросто. Всё это я уже слышал. Когда в 1991 году я впервые вышел в интернет, он был просто каким-то прибежищем разбойников, любителей порнографии, пиратов и преступников. Но как тогда это не имело никакого значения, так и сейчас. Это не столь важно потому, что та же мощная технология, которую могут использовать для своих темных дел преступники, служит во благо всем остальным людям, чтобы творить добро, чтобы совершать невероятное, – везде, во всем мире! А нас гораздо больше, чем их!

Биткойн создает среду, которая полностью готова к инновациям, поскольку это не только валюта – это технология, сеть и валюта. Признаюсь, я рад, что курс биткойна растет, поскольку у меня есть биткойны, – ощущение от этого довольно приятное. Но здесь важен не только биржевой курс. Если даже завтра курс биткойна обвалится, революционная технология всё равно никуда не денется. Точно так же, как если вдруг обрушится какой-нибудь веб-портал или приложение, интернет от этого не исчезнет.

«Биткойн создает среду, которая полностью готова к инновациям, поскольку это не только валюта – это технология, сеть и валюта».

Биткойн как механизм согласия и отказа

Поняв, что Биткойн – это технология, а не только деньги, вы тут же осознаете его поистине огромное значение. Повторюсь: это не совсем про нас с вами, это касается шести с половиной миллиардов людей. Всё дело в возможности такого уровня мировой финансовой интеграции, которого еще никогда не было на свете. С нашей точки зрения, с точки зрения привилегированной части населения планеты, это великая технология. Мы сможем осуществить взрывные инновации. Мы создадим интересные и привлекательные сервисы. Но с точки зрения кенийского фермера, которому нужны деньги на покупку семян и который теперь имеет возможность взять заем у любого участника децентрализованной пиринговой сети, причем кредитор может быть из любого уголка света, эта новая технология способна изменить жизнь.

Большая часть населения мира живет в странах с репрессивными и коррумпированными режимами, центральные банки которых устраивают гиперинфляцию на уровне 30 процентов в месяц. Очень важно понять, как именно Биткойн может поменять жизнь этих людей. Из них два миллиарда имеют доступ к интернету, и лишь у одного миллиарда из них есть банковский счет. Это можно изменить. Будет непросто, не надо обольщаться. Когда вы вводите прорывную технологию прямо в центр сильнейших в мире организаций, им это вряд ли понравится. В настоящий момент мы всё еще в самом начале пути. Повторю избитую фразу: «Сначала они будут нас игнорировать, затем будут над нами смеяться, затем начнут с нами бороться – а потом мы победим!» Пока что мы на стадии их насмешек. Так и должно быть, поскольку к тому времени, когда они начнут с нами бороться, они уже проиграют этот бой. Биткойн уже приобрел глобальный масштаб – китайские инвесторы вложили в него 2,5 миллиарда долларов, увидев в нем противовес глобальному доминированию мировой резервной валюты – американского доллара.

Альткойны: криптовалюты для всех

В мире существует около 200 валют, но международной является лишь одна. Существует около 200 валют, контролируемых центральными банками и правительствами, но математическая валюта лишь одна, и это – биткойн.

Мы создадим их гораздо больше. Криптовалюты станут частью будущего нашей планеты, потому что их уже изобрели. Ничего сложного, всё просто. Невозможно не изобрести эту технологию, как невозможно повернуть время вспять. В сети существует более сотни криптовалют[9], что говорит о быстроте распространения инноваций, и даже за пределами Биткойна. Существует много других альтернативных криптовалют – альткойнов, которые используют ту же базовую технологию децентрализованного реестра на основе базы консенсуса «алгоритма Сатоши». Некоторые из этих валют подвержены инфляции, некоторые – дефляции, в некоторых применяется демерредж[10] или отрицательные процентные ставки. Некоторые являются благотворительными и перераспределяющими часть доходов в благотворительные организации.

Мы можем придумывать деньги бесконечно, создавать новые формы денег и финансовые инструменты.

Программируемые деньги для каждого из нас

По большому счету, Биткойн – это программируемые деньги. Когда появляются программируемые деньги, возможности становятся действительно безграничными. Можно взять многие базовые принципы современной системы, построенной на регулируемых законом обязательствах, и конвертировать их в подчиняющиеся алгоритмам обязательства, в транзакции, которые можно применять в сети Биткойн. Как я уже говорил, нет никаких третьих сторон, нет никаких контрагентов. Если мне хочется отправить некую сумму из одной части сети в другую, это будет произведено без каких-либо посредников. Если я изобрел новую валюту, я смогу распространить ее на весь мир и пригласить других людей присоединиться ко мне и пользоваться ею.

«Биткойн – это интернет денег. Криптовалюта – лишь одна из сфер его применения. В своей основе Биткойн имеет революционную технологию, которая навсегда изменит наш мир».

Биткойн – это мгновенные безопасные транзакции с минимальной комиссией. Но Биткойн больше, чем только деньги, – это интернет денег. Криптовалюта – лишь первое его применение. Если вы ухватили суть и видите не одни лишь котировки и волатильность, то понимаете, что это не просто дань моде. В своей основе Биткойн имеет революционную технологию, которая навсегда изменит наш мир.

Присоединяйтесь. Давайте вместе делать эту революцию.

Спасибо за внимание!

Одноранговая денежная система[11]

«Изобретаем заново деньги»; лекция прочитана в Университете им. Эразма Роттердамского, Голландия; сентябрь 2015 года

Меня обычно просят рассказать о том, что нового происходит в мире Биткойна, но сегодня я хочу порассуждать о древней истории. Я хочу поведать вам о деньгах в историческом контексте и поговорить, почему в этом контексте важен Биткойн.

Как давно появились деньги?

Сначала позвольте задать вам один вопрос: если рассматривать деньги в качестве технологии – пусть это будет изобретенная человеческой цивилизацией технологическая система, – ответьте, давно ли эта технология появилась? Кто что думает?

(Из зала звучат разные ответы.)

Да, есть много разных вариантов ответа. Мне всегда странно, когда люди отвечают что-то вроде: 400 лет, 1000 лет, 2000 лет. Ведь на самом деле это неизвестно. Мы не знаем, давно ли появились деньги, поскольку пока еще не обнаружена культура столь древняя, чтобы денег в ней не было. Известно одно – деньги появились вместе с человеческой цивилизацией.

«Деньги появились вместе с человеческой цивилизацией».

Люди часто удивляются, когда узнают, что деньги появились раньше письменности. В археологических находках с образцами письменности есть иероглифы, есть клинопись. А когда найденные архаичные формы письменности были расшифрованы, попробуйте угадать – о чем тогда писали? О деньгах! Это древние рукописные реестры[12]. Поэтому деньги древнее письменности.

Изобрели ли деньги раньше колеса? Я не знаю; зато известно, что колёса использовались в качестве меновой стоимости. В ходе археологических раскопок стоянок каменного века тоже были обнаружены деньги – в форме ракушек, перьев и бусин.

Доказано, что обезьяны способны пользоваться деньгами. Во время исследований ученые демонстрировали шимпанзе камни определенного вида, которые можно обменять на бананы. Затем исследователи наблюдали, что станут делать обезьяны с новой информацией. А обезьяны довольно быстро додумались до… вооруженного ограбления! Они смекнули, что если побить другую обезьяну и отобрать у нее камни, то за них можно будет получить бананы. Вторым же их изобретением стала… проституция. Шимпанзе догадались, что за сексуальные ласки тоже можно получить камешки и обменять их на бананы. Не объясняет ли нам это природу денег?